等額本金法，特點(diǎn)是每月的還款額不同。第一個(gè)月的還款額最多，之后逐月減少，越還越少。這種還款的優(yōu)點(diǎn)是：所支出的總利息不多。但缺點(diǎn)也很明顯：還款初期，還款額較高，年輕人剛剛買(mǎi)完房，之后還要裝修、結(jié)婚，經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)很大。

等額本息法，特點(diǎn)是每月的還款額相同。具體來(lái)看，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。這些問(wèn)題其實(shí)也不用過(guò)多糾結(jié)，只要記住從還貸那天開(kāi)始，每月還款額一樣就行啦！這種還款方式的優(yōu)點(diǎn)是：與等額本金相比，頭幾個(gè)月還款錢(qián)數(shù)額相對(duì)少，適宜家庭的開(kāi)支計(jì)劃，對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)壓力不會(huì)太大。缺點(diǎn)就是：算起來(lái)你會(huì)給銀行付更多的利息。

什么時(shí)候是最好的買(mǎi)房年紀(jì)呢？在作者看來(lái)，畢業(yè)后的十年內(nèi)買(mǎi)好第一套房子，買(mǎi)過(guò)后緊接著開(kāi)始籌劃自己的第二套房子，第一套用來(lái)住，第二套用來(lái)投資，夠了首付還要留出兩年的錢(qián)還月供，假如不工作出了問(wèn)題，這些錢(qián)可以頂上。

貸款可以有，但不能超過(guò)家庭總支出的50%。超過(guò)了并不是不行，而是會(huì)嚴(yán)重影響到生活的質(zhì)量。如果父母身體健康、保險(xiǎn)齊全，那么不妨再問(wèn)一問(wèn)：一旦自己和配偶不能按期還款，父母能不能幫得上忙？能夠幫得上，就是最理想的狀態(tài)了。

雖然還款利息高昂，但沒(méi)必要強(qiáng)制縮短還款日期，那樣會(huì)給正常生活造成很大負(fù)擔(dān)。先將還款日期訂立得長(zhǎng)遠(yuǎn)一些，等到經(jīng)濟(jì)能力有所提高之后，才采取“提前還款”模式，效果會(huì)更好。

實(shí)際上，采訪買(mǎi)房的人，買(mǎi)房后會(huì)懂的克制消費(fèi)、延遲滿(mǎn)足，并且會(huì)更努力賺錢(qián)，提升收入，買(mǎi)不起的時(shí)候，先買(mǎi)一個(gè)流通性好的房子，等幾年房?jī)r(jià)漲了，把這套房賣(mài)掉變首付，再去改善一個(gè)市區(qū)好的房子。

總結(jié)一下就是這樣：等額本金初期壓力大，但總體算下來(lái)給銀行的錢(qián)少；等額本息初期壓力小，但全部還款結(jié)束后付給銀行的利息多。這樣看一目了然吧？

到底哪種還款方式好，其實(shí)很難界定。要根據(jù)各家實(shí)際情況來(lái)選擇。我家采取的是等額本金還法，初兩年確實(shí)壓力蠻大的，但是后來(lái)慢慢好起來(lái)。一般來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)推薦等額本息，因?yàn)榭傮w收到的利息多嘛。具體用哪種，上下幾萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)的事，大家好好想清楚。

在買(mǎi)房考慮的時(shí)候，先買(mǎi)了第一套好房子，后面就有了金融杠桿，變成優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，才有更多資本，只要買(mǎi)的房子再升值，綜合七個(gè)因素去考量（功能、大小、價(jià)格、交通、配套、新舊、再售出、其他），不要先考慮好不好，而是考慮有沒(méi)有的問(wèn)題，總之，買(mǎi)房趁早，準(zhǔn)備提前，考慮周全，有的人這輩子買(mǎi)房，有的人下輩子買(mǎi)房，全靠自己選！