你有沒(méi)有接到過(guò)要不要貸款的電話呢？電話里對(duì)方會(huì)告訴你這筆貸款啥抵押都不要，直接打到賬上，先花著，利率也不高，就是每天1瓶啤酒的錢，或者1包香煙的錢，聽(tīng)上去還覺(jué)得挺美好的。其實(shí)這就是現(xiàn)金貸。

現(xiàn)金貸不就是貸款嗎？它和我們平時(shí)用的房貸、車貸、信用卡貸款有什么區(qū)別呢？現(xiàn)金貸是一個(gè)沒(méi)有“消費(fèi)場(chǎng)景”的純信用貸款。我們平時(shí)的買房，買車，買化妝品或者在餐廳吃飯，都是有一個(gè)具體的消費(fèi)場(chǎng)景的。
而現(xiàn)金貸是一種用于個(gè)人短期消費(fèi)的純信用貸款，貸款機(jī)構(gòu)直接將現(xiàn)金給你，至于你用這筆錢干什么，他們不管。所以很多消費(fèi)欲望很強(qiáng)，但是收入又不高的年輕人，就比較容易使用這種貸款方式。

這種現(xiàn)金貸的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的，為什么呢？一來(lái)是因?yàn)樗倪€款利息特別高，二來(lái)是貸款人的還款能力太弱。

我們先來(lái)看第一點(diǎn)。為什么說(shuō)一天只要幾塊錢的還款，利息會(huì)很高呢？我們來(lái)具體算個(gè)賬。假如你借5000塊錢，為期是三個(gè)月，這三個(gè)月，你每天只需要付10塊錢利息。很多年輕人一聽(tīng)，10塊錢一天，這個(gè)挺合算，喜滋滋地借了，可能還想多借一點(diǎn)。但是稍微動(dòng)一下腦子算一筆賬，3個(gè)月是90天，每天10塊錢，那這3個(gè)月你就付出了900塊錢的利息，3個(gè)月到期的時(shí)候你要還5900元錢。換一句話說(shuō)，這3個(gè)月你已經(jīng)付出了18%的利率。那么年化的利率是72%，這個(gè)數(shù)字會(huì)讓那些覺(jué)得自己占了便宜的年輕人嚇一跳。

72%的利率，這不是高利貸嗎？沒(méi)錯(cuò)。很多現(xiàn)金貸平臺(tái)做的就是高利貸的生意，目標(biāo)客戶就是那些收入不高，消費(fèi)欲強(qiáng)，還血?dú)夥絼偟哪贻p人。為什么呢？首先，你看它的操作，簡(jiǎn)單到爆：下載一個(gè) App，填寫一些信息，姓名、身份證、照片、手機(jī)號(hào)，或者給個(gè)支付寶、微信賬號(hào)，就可以獲得一筆現(xiàn)金貸款，審核簡(jiǎn)單，資金秒到賬，還款也方便。而且，聽(tīng)上去利息還不高，這些平臺(tái)經(jīng)常會(huì)告訴你，你借5000塊錢，一天只要還幾塊錢就夠了。

它們用這種小額加上短期的包裝，讓年輕人覺(jué)得特別劃算，似乎可以輕松地拿一筆錢，就買蘋果手機(jī)，打王者榮耀，買化妝品，去做醫(yī)美。而且，由于操作這么簡(jiǎn)單，很多人會(huì)在多個(gè)平臺(tái)上循環(huán)借款。

那為什么說(shuō)一般現(xiàn)金貸的人還款能力特別弱呢？我們先來(lái)看一下現(xiàn)金貸的金額，一般不超過(guò)1萬(wàn)塊錢。你仔細(xì)想一下就明白了：什么人會(huì)選擇這種短期借款金額不大，利息卻比較高的貸款呢？當(dāng)然是收入比較較低的人。因?yàn)樗闹車芸赡芏际鞘杖氩桓叩娜?，沒(méi)有人借錢給他。也就是我們平時(shí)說(shuō)的圈層。

就是說(shuō)一個(gè)人要借2000塊，而他身邊幾乎是人人都在借錢，沒(méi)有人可以借2000塊錢給他?，F(xiàn)金貸的借款者很可能也是周圍都是借錢消費(fèi)的人，所以借錢對(duì)他們來(lái)說(shuō)并沒(méi)有什么不對(duì)。但是這群人的還款能力會(huì)比較弱，所以他們往往會(huì)拆東墻補(bǔ)西墻，從這個(gè)平臺(tái)借完錢，等到還款時(shí)間臨近，又從另外一個(gè)平臺(tái)借錢來(lái)補(bǔ)上個(gè)平臺(tái)的帳。

我國(guó)政府果斷出手，對(duì)現(xiàn)金貸采取了嚴(yán)格的監(jiān)管措施。2017年12月，中國(guó)監(jiān)管層用非常嚴(yán)厲的口氣出臺(tái)了文件（《關(guān)于整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》），把這個(gè)已經(jīng)開(kāi)始泛濫的現(xiàn)金貸市場(chǎng)給叫停了，然后從牌照、利率、資金來(lái)源等多方面卡斷了現(xiàn)金貸公司的暴富根源。

最后，提醒在校大學(xué)生，遠(yuǎn)離哪些校園高利息率的現(xiàn)金貸。