趙二狗，男，26歲，出生在一個(gè)叫三禾的小村莊。20歲便獨(dú)自一人前往大城市打拼，到今已然三年又三年，卻一事無(wú)成，眼見(jiàn)兒時(shí)玩伴個(gè)個(gè)都已考取公務(wù)員、事業(yè)單位——手握鐵飯碗，添家置業(yè)，動(dòng)作快的，小兒都已成雙。再看看自己，要功名無(wú)功名，要錢(qián)財(cái)無(wú)錢(qián)財(cái)——卡里存款也就1萬(wàn)多，工作收入就夠養(yǎng)活自己，更別提成家立室。趙二狗感到很無(wú)奈，卻也沒(méi)其他法子，只能唉聲嘆氣。
這一日，趙二狗還和往常一樣正常上班，臨近下班時(shí)，接到母親的電話，說(shuō)到：父親出意外了，讓他趕緊回去。趙二狗，趕緊訂機(jī)票，回家收拾行李。馬不停蹄的趕往父親工作的地方，趙二狗不停的心里祈禱，祈禱父親能挺過(guò)來(lái)，他想當(dāng)然的認(rèn)為，父親受傷，肯定在醫(yī)院，這樣的話，至少還有一絲希望。說(shuō)來(lái)也諷刺，沒(méi)想到第一次坐飛機(jī)是這樣的情境。
由于機(jī)票只能訂到第二天早上的，趙二狗就不停的打電話，不停的問(wèn)，父親怎么樣了，怎么樣了。架不住趙二狗這磨人的勁，半夜的時(shí)候，母親告訴他：父親已經(jīng)不在了，當(dāng)場(chǎng)人就沒(méi)了，那一剎那，趙二狗以為自己聽(tīng)錯(cuò)了，愣了好幾秒才反應(yīng)過(guò)來(lái)，然后眼淚止不住的落下來(lái)，離他上一次落淚整整過(guò)去了5年。雖作為男兒，他也有脆弱的一面。
料理完父親的后事，安頓好家里，盡管還在悲傷中，趙二狗還是決定盡快回去工作。這次的事情讓趙二狗感觸很深，好好的一個(gè)人兒說(shuō)沒(méi)就沒(méi)了；再一次深知錢(qián)的重要性，幸好是父親有一筆意外賠償金，父親的債務(wù)、房貸得此還清，奶奶、母親、我都分得了屬于各自的那一部分。奶奶每個(gè)月還有一定金額的撫養(yǎng)金，至少不用為養(yǎng)老發(fā)愁了；房子還沒(méi)有做分割，主動(dòng)權(quán)在母親手里。盡管趙二狗以前和母親有諸多嫌隙，因?yàn)楦赣H去世，也該冰釋了，趙二狗心里是這么想的，也是這么做的。他想母親應(yīng)該也是這么想的。
趙二狗回去工作沒(méi)多久，母親便以要還貸款1萬(wàn)元錢(qián)為由（當(dāng)初父親向農(nóng)商銀行借了5萬(wàn)元，由于買(mǎi)了保險(xiǎn)，按照借錢(qián)人身故的條例，就可按一定比例少還，最后需要還1萬(wàn)元），問(wèn)趙二狗要錢(qián)?！斑@些欠款不是已經(jīng)一次性給母親，讓她去處理了嗎？為何還要來(lái)問(wèn)我要錢(qián)"。趙二狗心底這樣想著，卻沒(méi)敢說(shuō)出來(lái)。在這方面趙二狗雖然不想承認(rèn)，但是的確有些懦弱，從來(lái)不太敢反駁別人，不太敢說(shuō)出自己的意愿。
趙二狗思前想后，想了一天一夜，還是決定給，趙二狗不情愿，但還是敗給了"家人"這兩字。趙二狗對(duì)自己說(shuō)：這是最后一次。結(jié)果這一萬(wàn)元根本不用還，因?yàn)橼w二狗家小姨正好在農(nóng)商銀行當(dāng)柜員，她出面說(shuō)服了保險(xiǎn)公司。但趙二狗的母親并沒(méi)有把這一萬(wàn)元還給趙二狗，而是收入囊中。趙二狗雖然缺錢(qián)，卻也沒(méi)去問(wèn)，不想引起不必要的爭(zhēng)吵。美其名曰：給都就給了豈有再要回來(lái)的道理，我不在乎，錢(qián)財(cái)乃身外之物。
之后一年，大家相安無(wú)事。直到今年初春，趙二狗和母親大吵了一架，所有的怨念全都爆發(fā)出來(lái)。母親認(rèn)為：趙二狗不補(bǔ)貼家用，不管家事；奶奶拖累她；趙二狗不喜歡她的相好，別人的閑言啐語(yǔ)是因?yàn)橼w二狗出去吹捧的......趙二狗也一肚子怨氣：一年前給了一萬(wàn)，過(guò)年也給了年貨錢(qián)，這些可以不計(jì)較，但連他給的買(mǎi)洗衣機(jī)的錢(qián)，母親又占為已有（為了方便奶奶洗衣，趙二狗給錢(qián)讓母親買(mǎi)洗衣機(jī)）；她對(duì)奶奶也不好，總是冷言冷語(yǔ)；至于她那個(gè)老相好，雖很不想站在道德制高點(diǎn)上指責(zé)母親，但是爸爸才剛走幾個(gè)月，她就與別人相好，趙二狗怎么會(huì)不介意；怎么會(huì)歡喜；更何況那個(gè)人趙二狗應(yīng)該叫哥。
趙二狗居然有點(diǎn)討厭起那個(gè)生他養(yǎng)他的小村莊了。除了牽掛奶奶，他沒(méi)有任何理由再回那里去生活。
趙二狗想起了20歲那年的事情，趙二狗因?yàn)閮纱胃呖疾焕硐?，考取的學(xué)校不如意，最后父親告訴他：“我沒(méi)錢(qián)供你上學(xué)，以后你自己養(yǎng)活你自己吧！”聽(tīng)到這句話，趙二狗這七尺男兒，居然撲簌簌的掉眼淚了。想起12歲那年，以?xún)?yōu)異的成績(jī)考取縣里的學(xué)堂，卻因?yàn)槟棠虥](méi)錢(qián)支付我的學(xué)費(fèi)轉(zhuǎn)而選擇一所鄉(xiāng)中學(xué)，從此人生千差萬(wàn)別。趙二狗心里埋怨父親，恨母親，18年來(lái)對(duì)自己的不管不問(wèn)，他們的不負(fù)責(zé)任影響了趙二狗的人生。從那時(shí)起趙二狗便知道此生只能靠自己（父母靠不住，奶奶會(huì)老去）。
想著想著，趙二狗想起了小時(shí)候的夢(mèng)想，并不是與老師和同學(xué)說(shuō)的：當(dāng)一名警察，成為一位醫(yī)生；而是成為一個(gè)有錢(qián)人，小小的趙二狗早已認(rèn)識(shí)到錢(qián)的重要性；錢(qián)可以讓他上學(xué)，讓奶奶過(guò)上好日子，有錢(qián)他們就不會(huì)再為沒(méi)錢(qián)傷神，不會(huì)卑躬屈膝的活著。父親的去世、母親的市儈、自私.......還有現(xiàn)實(shí)的無(wú)奈，每年高漲不下的通貨膨脹，這個(gè)事情前兩年趙二狗就在報(bào)道上看過(guò)了；還有從父親那里得到的些許賠償金要不最后被時(shí)間消耗殆盡，要不被自己一下?lián)]霍光；想到這種種，趙二狗明白擺在他面前的就只有一條道：要改變，要成為一個(gè)有錢(qián)人；
可是光靠自己工作掙錢(qián)肯定很難實(shí)現(xiàn)——那些活得光鮮亮麗的伙伴跳進(jìn)腦海，何不去問(wèn)問(wèn)他們的致富之道。
耽擱不起，馬上問(wèn)，小明說(shuō)：我的房是父母給墊的首付款，我和我老婆每月還房貸；小王說(shuō)：我的車(chē)是向朋友借了一些錢(qián)，付的首付款，每月還車(chē)貸，問(wèn)來(lái)問(wèn)去，答案差不多，趙二狗有些糊涂了，父母的錢(qián)可以說(shuō)是自己的，那向朋友借的錢(qián)，銀行貸款的錢(qián)，也是自己的？不是還要還的嗎？這算哪門(mén)子致富之道，銀行利息加上通貨膨脹負(fù)擔(dān)豈不是更重。趙二狗有些氣餒了。
這時(shí)，隔壁村生活在魔都的小薇聽(tīng)到趙二狗到處打聽(tīng)致富之法，就告訴他：我聽(tīng)說(shuō)有一個(gè)藏投網(wǎng)，匯聚了世間所有的致富之法，發(fā)家之技，你可以去那里一試。趙二狗覺(jué)得小薇這個(gè)介紹弄得跟武俠小說(shuō)似的。他如獲至寶，不管真假，決定去一試。
來(lái)到藏投網(wǎng)，趙二狗覺(jué)得這里還真是和小薇介紹的一樣——匯聚了世間所有的致富之法，發(fā)家之技。
趙二狗花9塊錢(qián)參加了入門(mén)訓(xùn)練營(yíng)，趙二狗終于知道，他的伙伴們的“致富之道”并不是真正的“致富之道”，而是買(mǎi)進(jìn)了一大筆負(fù)債，是在提前透支自己的未來(lái)。知道這些，趙二狗還有點(diǎn)小得意，也更加堅(jiān)定了自己的想法。
順利通過(guò)入門(mén)級(jí)測(cè)試之后，趙二狗便迫不及待的開(kāi)了兩個(gè)券商，國(guó)金和華泰。同時(shí)又選擇了其他高一級(jí)別的課程，繼續(xù)研習(xí)。其中便有一門(mén)課程，專(zhuān)注傳授不虧錢(qián)、保本的投資方法。為了對(duì)應(yīng)起小薇的介紹，趙二狗還專(zhuān)門(mén)給這門(mén)課程另外取了一個(gè)名字——保命決！生動(dòng)形象，還有一股子江湖武功秘籍的勁，多牛氣；趙二狗為此還在心里小小得意了一下。
經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)，趙二狗便習(xí)完了這門(mén)課程，雖不敢說(shuō)是運(yùn)用到出神入化的地步，卻也是掌握了其中的精髓。依葫蘆畫(huà)瓢，還是難不倒趙二狗的。
本著好東西就是要分享的原則，趙二狗把身邊的伙伴通通告之了一遍。然：
客氣的：說(shuō)沒(méi)時(shí)間，不方便，呵呵噠......
不客氣的：進(jìn)傳銷(xiāo)了，被騙了，腦子進(jìn)水了，想錢(qián)想瘋了......
趙二狗并不生氣，而是傲嬌的回了句：愛(ài)信不信。趙二狗能理解，人在面對(duì)新事物的時(shí)候，總是不愿改變，不愿接受。
只有堂妹小美，耐心的聽(tīng)趙二狗講了一大通，什么消費(fèi)習(xí)慣呀、理財(cái)觀念啦！說(shuō)的是趙二狗全身舒暢。這不，趙二狗又決定把自己掌握的保命七絕傳授給小美。鑒于小美剛接觸這些知識(shí)，趙二狗便將其中一些簡(jiǎn)單的招式先教予她。
保命決的精髓：保命，保命，顧名思義就是讓我們?cè)谶@風(fēng)云變幻的市場(chǎng)保全自己。不受傷害，引申到投資上面就是：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，我們得學(xué)會(huì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而保本又同時(shí)能獲得收益。這些方法招式更適合一些特殊時(shí)期，比如：股市行情不好，市場(chǎng)資金緊張的時(shí)候。
先來(lái)給你普及一個(gè)知識(shí)，各種投資品的風(fēng)險(xiǎn)程度，我們看看下面這張圖：
從圖上我們可以看出貨幣基金、定期存款、國(guó)債、國(guó)債逆回購(gòu)、地方政府債、企業(yè)債和一部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。下面我們進(jìn)入正題。
第一決——挑選場(chǎng)外貨基
我們要了解的首先是貨基的概念。
“什么是貨基”，小美問(wèn)道。
“我換種說(shuō)法，余額寶就是貨基的一種”。
小美瞬間明了，“余額寶還有這么高大上的名號(hào)”。
趙二狗繼續(xù)說(shuō)到：
貨基主要分為場(chǎng)外貨基和場(chǎng)內(nèi)貨基。場(chǎng)外貨基就是我們熟知的這寶那寶，比如余額寶、現(xiàn)金寶等，他們一般都帶寶字，貨幣呀等等。一般在第三方平臺(tái)，如支付寶、微信等或者基金官網(wǎng)能買(mǎi)到。由于它的投資范圍都是一些低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)，比如：現(xiàn)金、一年期銀行定期、大額存單；短期債券；短期債券回購(gòu)；銀行票據(jù)；所以它具有了“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄“的特點(diǎn)，也就是相當(dāng)于銀行定期存款，但是收益卻高于銀行定期存款，同時(shí)可以隨存隨取。
這樣，我們就可以把自己平常的生活費(fèi)比較急用的錢(qián)放進(jìn)去，一邊享收益，掙個(gè)早餐錢(qián)啥的，一邊也不用擔(dān)心需要用錢(qián)的時(shí)候取不出來(lái)了。
但是我們還是得稍微注意兩點(diǎn)：
-
資金轉(zhuǎn)入取出的時(shí)間點(diǎn)，這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)把握好，才不會(huì)浪費(fèi)掉我們每一天的收益，祥見(jiàn)下表：
計(jì)息規(guī)則
- 各個(gè)貨基的額度不一樣，也需要注意一下，比如：余額寶現(xiàn)在存款上限25萬(wàn)元，每日取出上限5萬(wàn)元，單筆5萬(wàn)；而現(xiàn)金寶存款無(wú)上限，單筆高達(dá)500萬(wàn)。
“下面我們來(lái)介紹國(guó)債逆回購(gòu)，這個(gè)你聽(tīng)過(guò)嗎？小美”，趙二狗問(wèn)道。
小美撓撓頭，“這個(gè)我沒(méi)聽(tīng)過(guò)，更不知道了?！?/p>
第二決——國(guó)債逆回購(gòu)
國(guó)債逆回購(gòu)的定義：通俗來(lái)說(shuō)就是一種短期貸款，企業(yè)以自己手上的國(guó)債為抵押向我們借錢(qián)。由于抵押品是國(guó)債，到期后向你歸還本金加利息。
那么國(guó)債逆回購(gòu)的品種，也就是借出的期限。見(jiàn)下表：
國(guó)債逆回購(gòu)是開(kāi)通證券賬戶才可以交易的品種，所以首先需要有個(gè)交易賬戶，上交所和深交交的門(mén)檻是不一樣的，上交所的門(mén)欄是土豪專(zhuān)屬，10W起投，10W的整數(shù)倍遞增。而深交市的門(mén)欄就比較適合工薪階層啦，1000起投，同樣整數(shù)倍遞增。
國(guó)債逆回購(gòu)是有費(fèi)用的，不過(guò)費(fèi)用很低。國(guó)債逆回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)也非常低，非常適合新手練手。為什么說(shuō)它風(fēng)險(xiǎn)低呢？首先，因?yàn)榈盅浩肥菄?guó)債，企業(yè)不還錢(qián)的還我們也可以把抵押的國(guó)債賣(mài)掉，其次有滬深交易所充當(dāng)整個(gè)交易的監(jiān)督、中介、執(zhí)行角色。所以幾乎可以說(shuō)是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。
需要注意的是：
逆回購(gòu)的資金占用時(shí)間，如果是1天期，T+1日資金可用，T+2日可取，遇到節(jié)假日順延。
盡量避免選擇長(zhǎng)周期逆回購(gòu)產(chǎn)品，因?yàn)橹灰坏狡?，就沒(méi)有辦法賣(mài)出，如果遇到資金緊張的情況是一點(diǎn)辦法也沒(méi)有的；所以一般來(lái)說(shuō)，一天期的國(guó)債逆回購(gòu)非?；鸨?。
-
國(guó)債逆回購(gòu)一般在月底，年中，年底資金緊張的時(shí)候操作，利率比較高。
第三決——保本債券短融債基
債券簡(jiǎn)單的說(shuō)就是一張債務(wù)憑證，由政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等主題向投資者發(fā)行，并按約定期限進(jìn)行還本付息；類(lèi)似于我向你借錢(qián)，寫(xiě)了借條，本金多少、利息多少、什么時(shí)候還，到期之后我要連本帶利的還給你。
我們的投資目的是保本，但是并非所有的債券投資都是保本投資。那么在投資債券的時(shí)候會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？
利率風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)利率上升，可導(dǎo)致債券價(jià)格下跌，其他金融產(chǎn)品的利率上升，我們持有債券的吸引力也就下降了，所以其價(jià)格會(huì)下跌。時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)就越大。
信用風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)債主體運(yùn)營(yíng)情況惡化，還債能力下降債券可能會(huì)違約，也就是還不起債。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：某些債券成交冷清，找不到交易對(duì)手，急用錢(qián)時(shí)，要么干著急，要么降價(jià)拋售。
知道了風(fēng)險(xiǎn)所在，我們就能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，把我們的債券投資變成保本投資。
那么可以投資的保本型債券都有哪些呢？
儲(chǔ)蓄型國(guó)債顧名思義，就像定期存款一樣——不可交易，儲(chǔ)蓄型國(guó)債的安全性高于銀行定期存款，但普及程度不及存款，所以往往利率都比銀行定期存款高。
對(duì)應(yīng)利率風(fēng)險(xiǎn)，所以我們要選擇半年期內(nèi)即將到期或回售的債券。
對(duì)應(yīng)信用風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該選擇安全等級(jí)高的債券。
對(duì)應(yīng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，該選成交活躍的債券。
值得注意的：
- 儲(chǔ)蓄型國(guó)債是國(guó)家面向個(gè)人投資者發(fā)行的，在發(fā)行期間，可在代銷(xiāo)銀行（含網(wǎng)銀）申購(gòu)；在其他時(shí)段，其他地方發(fā)行的國(guó)債均不是儲(chǔ)蓄型國(guó)債。
咱們說(shuō)完了債券，現(xiàn)在來(lái)隆重介紹我們這次最后登場(chǎng)的——短融債基
這里我們先來(lái)簡(jiǎn)單說(shuō)下債券交易市場(chǎng)主要分為：交易所債券市場(chǎng)只發(fā)行長(zhǎng)期債券，短債只能投快到期的，選擇面窄；而銀行間債券市場(chǎng)企業(yè)短債主要集中在這里，種類(lèi)多，體量大。
短融債基是由基金公司來(lái)操作，操作面廣，不僅可以投資交易所債券市場(chǎng)，還可以投資銀行間債券市場(chǎng)；個(gè)人只能投資交易所債券；主要分散投資于短期債券，分散風(fēng)險(xiǎn)；通常情況下收益高于貨基，但短期收益可能出現(xiàn)反復(fù)，所以需長(zhǎng)期持有，資金到賬也慢，不宜反復(fù)申贖，最好是3個(gè)月不用的資金。
“今天說(shuō)了這么多，小美你記住多少了，回去好好消化一下吧，這些都還只是基礎(chǔ)，只是開(kāi)始呢！”趙二狗說(shuō)到。
“恩，是得回去好好消化了?！毙∶烙行┢v的說(shuō)到。
