我國是由農(nóng)業(yè)文明起步發(fā)展起來的國家，自古至今，房子的情結(jié)至深，攢夠錢就買房，成為傳統(tǒng)的投資習(xí)慣，過去10多年是房地產(chǎn)黃金期，買房的好處確實(shí)也特別多，收益高，能變現(xiàn)，還可以收租，但隨著中國浩浩蕩蕩的城市化進(jìn)程的推進(jìn)，房子開始過剩，只要買房就能躺賺的時代一去不返。
我國城市化率已經(jīng)從18%達(dá)到了60%-70%，中國老百姓70%的財富，跟房產(chǎn)掛鉤，主要貸款也是房貸，金融資產(chǎn)占比非常低，而在一些發(fā)達(dá)國家居民財富結(jié)構(gòu)中，金融資產(chǎn)通常占比70%，房地產(chǎn)占比20%左右。
房住不炒，時代變了，經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨深刻的轉(zhuǎn)型，居民財富逐步從房地產(chǎn)轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)，家庭多元化資產(chǎn)配置將成為潮流，作為普通人該如何順利轉(zhuǎn)向，適應(yīng)這個時代的變遷，很多投資方式，如股票、基金等均需具備基本的投資技巧，可能高回報，同時也承擔(dān)一定的損失風(fēng)險，金融房產(chǎn)（增額終身壽、年金等確定回報的儲蓄險）作為安全性最高的金融資產(chǎn)之一，作為入門級的金融產(chǎn)品，非常適合家庭資產(chǎn)的地基型配置。
金融房產(chǎn)不能拿來居住，但可以確定增值、方便變現(xiàn)、定向傳承、穩(wěn)定收租，更關(guān)鍵的是不需要幾十上百萬的首付，起購門檻低。
1、“房價”確定上漲
實(shí)體房有漲有跌，受政策、市場、人口結(jié)構(gòu)等影響大
金融房產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定增值，未來每一年的價值寫進(jìn)合同，分毫不差
以某增額終身壽產(chǎn)品為例：
30歲女性，10年分期購入一套總價100萬“金融房產(chǎn)”，26年后房產(chǎn)價值確定增值到200萬
2、靈活變現(xiàn)
實(shí)體房產(chǎn)要變現(xiàn)，掛出去幾個月賣不出去是常態(tài)，著急用錢就只能折價賣。
金融房產(chǎn)就簡單多了，持有幾年當(dāng)價值超過已交總保費(fèi)后，若有需要可以全部“賣掉”，也可以拆開賣，賣掉一兩個房間，其他照常增值，并且變現(xiàn)速度非?？?，一般線上操作即可，幾個工作日就可到賬。
若只是短期資金周轉(zhuǎn)，可以通過抵押貸款獲得保單價值的80%做為應(yīng)急資金，不需要查征信，不用查收入流水，不用復(fù)雜的審批流程，也是幾個工作日就可到賬。
3、不用打理，一直收租
實(shí)體房子租出去，價格會受地段、戶型等影響，還得交物業(yè)、水電費(fèi)，定期維修，租客有啥問題也得善后，斷租是常事，不確定性大，管理成本高，消耗精力大。
金融房產(chǎn)，能通過“減?！狈绞绞杖∽饨穑⑶易饨疬€可依據(jù)個人需要調(diào)整，手機(jī)操作即可，一般1-3個工作日就可到賬。可以用于補(bǔ)充生活費(fèi)，也可以給孩子做教育金，或自己養(yǎng)老金，不會斷租，也不需要交個人所得稅
4、隔離風(fēng)險，定向傳承
實(shí)體房產(chǎn)過早贈予孩子，會失去主動權(quán)；
走繼承流程又比較復(fù)雜，遺囑有效性爭議多，且有產(chǎn)生高額稅費(fèi)的可能（遺產(chǎn)稅）；
顯性資產(chǎn)，因分配導(dǎo)致家庭糾紛很常見；
不能隔離婚姻風(fēng)險，債務(wù)風(fēng)險等。
金融房產(chǎn)確定保值增值，
可私密指定專屬受益人，
科學(xué)配置可有效隔離婚姻和債務(wù)風(fēng)險
高凈值家庭可結(jié)合信托，構(gòu)建家庭財富防火墻
5、起購門檻低，豐儉由人
一線城市房子總價動輒幾百萬，首付至少五六十萬
金融房產(chǎn)可以根據(jù)自己預(yù)算定制化設(shè)計(jì)，可大可小，花幾萬能買到“小而美”，幾百上千萬買豪宅也沒問題，豐儉由人。同樣是100萬總價的金融房產(chǎn)，資金充足，可全款付清，資金有限，也可10年或20年分期免息支付，每年10萬或5萬，普通人輕松負(fù)擔(dān)。
表格總結(jié)一下，金融房產(chǎn)與傳統(tǒng)投資型房產(chǎn)的區(qū)別
當(dāng)然金融房產(chǎn)也不是完美的，局限性主要是：
1、有封閉期，封閉期內(nèi)取用會虧本，
2、產(chǎn)品選擇、繳費(fèi)期安排、租金領(lǐng)取設(shè)計(jì)等都比較復(fù)雜
只有結(jié)合家庭具體情況，個性化規(guī)劃配置，以上優(yōu)勢才能充分呈現(xiàn)，因此，找專業(yè)人士協(xié)助規(guī)劃是非常必要的。
