2016年的最后一周，理財(cái)達(dá)人——越女和三公子分別在知乎Live上開(kāi)設(shè)了投資理財(cái)在線課程。
這兩位知乎大V是我的理財(cái)啟蒙老師。過(guò)去一年中，通過(guò)閱讀她們的微信公號(hào)文章，學(xué)習(xí)理財(cái)課程，我初步搭建了自己的理財(cái)組合，并且嘗試了很多第一次：第一次基金定投、第一次投資P2P、第一次投資股票和黃金等等。
過(guò)去一年，我的理財(cái)知識(shí)和投資實(shí)踐齊頭并進(jìn)，為自己增加了不少投資渠道，獲益匪淺。
搭建理財(cái)組合
在過(guò)去很多年里，我和其他理財(cái)小白一樣，個(gè)人積蓄除了買房外，主要放在銀行定存和余額寶上。這種方式最大的好處是安全性高，但缺點(diǎn)也很明顯——收益率偏低。
雖然我對(duì)投資基金、股票的高收益早有耳聞，但由于缺乏投資的基礎(chǔ)知識(shí)，一直不敢貿(mào)然涉足。
在積極主動(dòng)地學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)后，我認(rèn)識(shí)到：投資時(shí)要兼顧周期、風(fēng)險(xiǎn)和收益率三個(gè)要素，要始終銘記：收益永遠(yuǎn)與風(fēng)險(xiǎn)并存，二者成正比關(guān)系。
作為一個(gè)理財(cái)新人，要更注重在確保安全性的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值升值。
為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，搭建一個(gè)適合自己的投資理財(cái)組合是十分必要的。
參照三公子的指導(dǎo)，我為自己搭建了一個(gè)組合：50%低風(fēng)險(xiǎn)投資+30%高風(fēng)險(xiǎn)投資+10%應(yīng)急資金+10%保險(xiǎn)配置。
低風(fēng)險(xiǎn)投資：包括銀行定存、銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、貨幣基金、債券基金、微信京東百度等平臺(tái)的定期理財(cái)產(chǎn)品等。這些投資可以補(bǔ)充家庭資金流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值。
高風(fēng)險(xiǎn)投資：包括指數(shù)基金、股票基金、混合基金、股票、P2P、期貨等。這些投資是為了博取高收益，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。
應(yīng)急資金：是家庭突發(fā)大額支出的備用金，一般約為6個(gè)月的房貸金額。
保險(xiǎn)配置：包括意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等各類保險(xiǎn)，作用是構(gòu)筑家庭抵御意外事故的安全屏障，當(dāng)你遭遇意外時(shí)，能有大額資金救急。
這個(gè)投資組合兼顧了低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)配置、流動(dòng)性差和流動(dòng)性好的配置，以及短周期與中長(zhǎng)周期的配置，具有一定的科學(xué)性。
搭建了這個(gè)組合后，我的資產(chǎn)仿佛組成了一支球隊(duì)，有前鋒、中場(chǎng)、后衛(wèi)和守門員，角色分工各不相同，進(jìn)可攻退可守，既能沖鋒陷陣、博取高收益，又能穩(wěn)健防守、確保安全底線。
基金定投和P2P投資
去年5月份我開(kāi)啟了基金定投之路。當(dāng)時(shí)，有位銀行工作的朋友告訴我，基金定投的起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，適合每月有固定收入，但沒(méi)有很多時(shí)間和精力研究市場(chǎng)行情的工薪族。
而且，經(jīng)過(guò)之前的股市大跌之后，那時(shí)的大盤已經(jīng)跌到3000點(diǎn)附近，是開(kāi)始定投的好時(shí)機(jī)。
我閱讀了相關(guān)文章，了解到：基金定投就是分期、分批買入基金，規(guī)避投資者擇時(shí)失誤的風(fēng)險(xiǎn)。相較于一次性買入，基金定投能夠有效地均衡成本，消除市場(chǎng)波動(dòng)性，避免投資者主觀判斷的影響。
最關(guān)鍵的是，基金定投要堅(jiān)持走完從熊市到牛市的整個(gè)周期。因此，定投的錢一定不能影響到家庭的日常生活開(kāi)支。
在熊市入場(chǎng)，不斷買進(jìn)更多的便宜籌碼，堅(jiān)持定投到牛市來(lái)臨，達(dá)到止盈點(diǎn)后適時(shí)賣出。如果能耐心走完一個(gè)漂亮的“微笑曲線”，你的賬戶就有望取得不錯(cuò)的收益。
據(jù)測(cè)算，定投波動(dòng)較大的股票基金、指數(shù)基金、混合基金，最后的收益高于波動(dòng)較小的債券基金、貨幣基金。
在了解了基礎(chǔ)知識(shí)后，我選擇了滬深300指數(shù)、華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)混合等幾支高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的基金開(kāi)始定投。
后來(lái)，我又定投了蛋卷基金、阿牛定投等平臺(tái)的FOF基金組合。投資基金組合，目的在于分散風(fēng)險(xiǎn)、保證收益率。
有的平臺(tái)還提供智能定投服務(wù)，即根據(jù)市場(chǎng)的變化進(jìn)行定期再平衡，調(diào)整組合中各項(xiàng)資產(chǎn)的配比。
過(guò)去一年中，我還先后投資了十幾家P2P平臺(tái)，所幸至今還沒(méi)有踩過(guò)雷。這些平臺(tái)大多是理財(cái)大V推介的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)。
P2P，即網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是借助互聯(lián)網(wǎng)將社會(huì)資金聚集起來(lái)，借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型。
投資P2P的高風(fēng)險(xiǎn)眾所周知，過(guò)去幾年里P2P行業(yè)爆發(fā)式增長(zhǎng)，亂象叢生。隨著國(guó)家監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺(tái)，管理整治趨嚴(yán)，大部分平臺(tái)都進(jìn)行了內(nèi)部整改，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量逐漸減少。
迄今，我投過(guò)的有排名靠前、實(shí)力雄厚的大平臺(tái)：陸金所、人人貸、團(tuán)貸網(wǎng)、理財(cái)范等，也有小而美的平臺(tái)：洋錢罐、桔子理財(cái)、小贏理財(cái)、懶財(cái)網(wǎng)等，還有做跨境投資服務(wù)的海投金融、服務(wù)中國(guó)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的理財(cái)農(nóng)場(chǎng)等。
由于P2P屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，因此我一直將總金額占比控制在20%左右，并且以1-3個(gè)月的短期投資為主。
投資P2P，關(guān)鍵要有風(fēng)險(xiǎn)辨別能力，不能只被高收益所誘惑。
就像越女所說(shuō)，投資之前你要弄清楚平臺(tái)項(xiàng)目的底層資產(chǎn)是哪些，平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)和背景，借錢的主體和用途，有無(wú)擔(dān)保和抵押，征信措施等。
掌握了這些信息后，再做出是否投資的選擇，這才是對(duì)自己資金真正負(fù)責(zé)的行為。
提高風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，這也是未來(lái)我要加強(qiáng)學(xué)習(xí)和努力的方向。
以上為個(gè)人年度投資小結(jié)，供參考。
