學(xué)會區(qū)分資產(chǎn)與負債：讓錢越花越多

今日新知：

1、資產(chǎn)和負債：簡單地說，資產(chǎn)就是往你口袋送錢的東西；負債就是從你口袋掏錢的東西。

2、學(xué)會區(qū)分資產(chǎn)和負債對我們最大的意義是——不要怕花錢，關(guān)鍵是懂得判斷花錢之后的回路。多丟回力標，少射穿云箭，這就是把錢越花越多的智慧。

如果問：你會花錢嗎？

你也許會不屑一顧，花錢誰不會，不就是買買買嘛！

真不是那么簡單。

有些人比另一些人更會花錢。他們的錢，會越花越多。不是因為他們花錢的對象，而是因為他們花錢的思維方式——把錢越花越多，就是理財中最重要的一個思維方式——投資的思維方式。

今天我們就講講這種把錢越花越多的投資思維。

從一個概念開始——

在理財?shù)牡谝徊剑腥硕紩冉ㄗh你去做一張“資產(chǎn)負債表”，先梳理一下現(xiàn)在的資金狀況。

但是什么是資產(chǎn)，什么是負債呢？我羅列了一張基本條目：

從資產(chǎn)的角度來看

流動資產(chǎn)：現(xiàn)金、存款、貨幣基金、短期債券、其他短期金融資產(chǎn)

非流動資產(chǎn)：不動產(chǎn)、股票、長期債券、其他長期金融資產(chǎn)

表外資產(chǎn)一一時間、創(chuàng)造價值的能力、積攢的人情

從負債的角度來看：

流動負債：信用卡欠款、短期消費貸、股票融資、短期疾病、短期私人借款

非流動負債：房貸、長期私人借款、贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女

表外負債：欠下的人情、未來的疾病、未來突發(fā)的不利事件

把自己資產(chǎn)負債全部羅列出來，就是資產(chǎn)負債表。跳過這些復(fù)雜的條目，簡單來說：

資產(chǎn)就是往你口袋送錢的東西；負債就是從你口袋掏錢的東西。

富人思維關(guān)心焦點是“資產(chǎn)”，因為資產(chǎn)帶來更多錢，像是回力標，你越是用力扔出去，會越用力飛回來。而窮人思維的關(guān)心焦點則是“花錢”或“省錢”，他們會買很多消耗品，甚至是負債。這些錢像射箭，射出去以后再也不會回來，甚至?xí)沓掷m(xù)的損失。

所以，想要錢越花越多，不是要少花錢，而是應(yīng)該多購入資產(chǎn)，降低負債。多丟回力標，少射穿云箭。

這就是窮人思維和富人思維的最大區(qū)別——窮人思維的注意力往往會停留在眼前“怕花錢”的短痛之上，所以專注于省錢。他們認為花的錢越少越好，省下來的錢都存起來以防萬一，千萬不要負債。富人思維是對買入資產(chǎn)，毫不猶豫；面對負債，分文必究，這也是為什么巴菲特會毫不猶豫購入上十億的股票（資產(chǎn)），卻住在50萬美金的老房子里，開著并不豪華的老爺車（負債）。

最常見的窮人思維的例子是家里的老人。老人經(jīng)歷過艱苦的年代，所以特別節(jié)儉、怕花錢——體檢怕花錢，結(jié)果沒及時發(fā)現(xiàn)疾病；看病怕花錢，結(jié)果病得越來越厲害，最后不得不治。

所以，怕在資產(chǎn)上花錢，反而容易持續(xù)負債。

看到這里，把錢越花越多的道理似乎清晰了，但為什么能做到的人這么少？因為還有一個難點——如何辨別一個東西是資產(chǎn)還是負債？

我有一個搞建筑工程的朋友，他剛買了一輛價值一百多萬的特斯拉M系，當我問他這輛車怎么樣時，他說，“不錯，但是你沒必要買，因為不值。”我問他，你為啥要買。他說，每次開車去工地談合作，對方會關(guān)注他開什么車，好車有助于他成功簽合同。你看，同樣一輛車，對于他是資產(chǎn)，能帶來更多生意，而對于我則可能是負債。

改革開放后，中國第一批企業(yè)家出國考察，坐飛機上相互打聽：“你們企業(yè)養(yǎng)多少人，一年多大收入？”而到了美國，對方的提問都是：“你們客戶是誰？多少人？你們給他們創(chuàng)造什么價值？”前者關(guān)注的是最實際的、能“花”的錢，而后者關(guān)注的是未來可能的收益，因為企業(yè)最大的資產(chǎn)就是提供多少價值給客戶。

你看，當你戴上“資產(chǎn)還是負債”這個眼鏡，你的焦點就從花多少錢，轉(zhuǎn)移到了這些錢花出去到底能帶來正向收益還是負向收益，這就是投資的思維。

1. 學(xué)習(xí)

學(xué)習(xí)是資產(chǎn)還是負債？取決于能否給你帶來正向現(xiàn)金流。如果你學(xué)習(xí)有輸出，能夠解決身邊的問題，或者通過學(xué)習(xí)讓自己成為團隊中心、社交紅人，你的學(xué)習(xí)都是投資，值得花更多的錢。而如果學(xué)習(xí)只是讓你不焦慮，讓你心里更加舒服，既沒有輸出也沒有增值，再多再好的課程和學(xué)習(xí)資料，甚至拿到學(xué)歷或者證書，也都是一種負債。

2. 健康

身體健康是非常重要的資產(chǎn)，其他的所有東西都建構(gòu)其上，而重大疾病是極其糟糕的負債。在身體健康和良好的生活習(xí)慣上增加投入，非常值得。到了30歲以后，可以進一步加大這方面的投入。

如果你還有很多既損害身體健康，還挺花錢的愛好，比如抽煙、酗酒，那就是大負債。

有數(shù)據(jù)顯示，中美中產(chǎn)階級花在健康上的投入都是20萬左右，只不過美國人傾向于每年花5000元，而中國人都花在了生命最后的半年。前者是持續(xù)投資，而后者是關(guān)鍵時刻去還債。

3. 好的人際

一定要“重倉”（見下方注釋）優(yōu)秀、勤奮和懂得回報的人，這些人是人生重大資產(chǎn)。他們成長迅速，懂得回報，如果還年輕，絕對是比股票還要值錢的人生資產(chǎn)，在關(guān)鍵時刻要盡全力給予他們幫助和支持。

反過來，我見過很多人經(jīng)常吹牛皮說，“我有一堆兄弟，四海朋友，誰誰誰都給我面子，平時吃飯一個電話隔著5個環(huán)都能出現(xiàn)”，但真的出了事情，這群朋友跑得比誰都快。這種兄弟、小弟其實都是負債，越少越好。實在是有一些礙于情面不能不去的場合、不得不交的朋友……仔細斟酌一下，盡可能降低甚至放棄這些負債吧。

4. 父母

父母在早期是我們的資產(chǎn)，但是父母到了60歲以后，則需要你越來越多的財力和精神支出，于是從資產(chǎn)慢慢變成了負債。做兒女的，自然是要承擔(dān)好這個債務(wù)，但是一定別忘了幫他們更好地養(yǎng)成定期體檢的習(xí)慣、購買好的保險（如果保險足夠好，能報銷，他們就舍得花錢）、養(yǎng)成好的生活習(xí)慣。這在財務(wù)上叫優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)。如果你已經(jīng)為人父母，你則需要照顧好自己，不要成為兒女的負債。

注釋：重倉是指某基金買入某種股票,投入的資金占總資金的比例最大。

當然，人生不僅僅只有財務(wù)目標，還要有人生目標。一段寧靜的時光、一份真摯的友誼、一個助人的機會、一段美好的經(jīng)歷，這些都無法列入資產(chǎn)負債表，卻都是人生的寶貴資產(chǎn)，會列在更大的一張人生資產(chǎn)負債表上。一個事情重要與否，絕對不僅僅只看財務(wù)標準。

區(qū)分資產(chǎn)和負債對我們最重大的意義是——不要怕花錢，關(guān)鍵是懂得判斷花錢之后的回路。多丟回力標，少射穿云箭，這就是把錢越花越多的智慧。

在電影《1942》里，張國立演的地主在逃荒路上說了一句話：“我知道咋從一個窮人變成財主，不出十年，你大爺我還是東家，那時候咱再回來……”金錢從來不是真正的資產(chǎn)，我們唯一的資產(chǎn)是我們的頭腦。

推薦工具：

最后，我給你列了一些做簡易資產(chǎn)負債表的軟件和教程，大家可以使用這些App和教程，做自己的資產(chǎn)負債表。一定會對你很有好處。

隨手記理財App ：可以建立各類資產(chǎn)戶和負債戶，記錄每筆收支，掌握自己的財務(wù)狀況。

制作“資產(chǎn)負債表”教程：

選擇理財記賬App：隨手記、挖財、網(wǎng)易有錢等。然后，在左邊寫下你目前擁有的資產(chǎn)，像是存款、理財、房子、股票等等。（注意，要寫它目前的價格，而不是你買入時的價格。）

在右邊寫下你的負債，比如房貸、車貸、信用卡債等等。

然后，用左邊的資產(chǎn)總額減去右邊的負債總額，你就得到了自己的凈資產(chǎn)總額，也叫凈值。

比如，你目前在北京有一套1000萬的房子，首付300萬，貸款700萬，除此之外沒有其他資產(chǎn)負債。那么我們就可以說，你的資產(chǎn)是1000萬，負債是700萬，凈值（資產(chǎn)-負債）是300萬。

這種做法，是顯示某個時點（比如現(xiàn)在）資產(chǎn)和負債的狀況，屬于存量概念——讓你清晰地了解自己在那一個瞬間，擁有多少資產(chǎn)，欠著多少債。