車險(xiǎn)改革后，為什么保費(fèi)不降反升？

車險(xiǎn)新規(guī)已經(jīng)實(shí)施數(shù)月，新規(guī)后，有些車主保費(fèi)下降，但有些車主保費(fèi)不降反升，這是什么原因呢？今天就來看車險(xiǎn)保費(fèi)漲價(jià)明顯的4個(gè)因素！

高端車型漲價(jià)明顯

奔馳、寶馬、奧迪、雷克薩斯、特斯拉等高端車型的“零整比”（零配件與整車的價(jià)格比）高，維修費(fèi)用也相應(yīng)較高。根據(jù)高風(fēng)險(xiǎn)匹配高保費(fèi)，低風(fēng)險(xiǎn)匹配低保費(fèi)的改革心法，高端車型的商業(yè)車險(xiǎn)，基準(zhǔn)保費(fèi)上調(diào)，漲價(jià)明顯。相對(duì)的，維修費(fèi)用較低的普通車型車險(xiǎn)保費(fèi)降價(jià)明顯

保險(xiǎn)的本質(zhì)，是把小概率事件的高風(fēng)險(xiǎn)，在一群人身上平攤掉。高端車保費(fèi)升高，普通車保費(fèi)降低，這就降低了普通車型保費(fèi)對(duì)高端車型保費(fèi)的補(bǔ)貼，因而對(duì)大部分普通車型車主們更公平。

車損險(xiǎn)保障范圍增加

改革前，車損險(xiǎn)保障范圍小，容易有理賠糾紛，但是可自由搭配附加險(xiǎn)。改革后，車損險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大，全家桶套餐里，一共有“玻璃險(xiǎn)”“無法找到第三方”“涉水險(xiǎn)”“自燃險(xiǎn)”“盜搶險(xiǎn)”“不計(jì)免賠”，再加上原來的車損險(xiǎn)，給你滿滿的保障，減少理賠糾紛

保障多了，自然保費(fèi)要有所增加，對(duì)于過去僅買車損險(xiǎn)不買附加險(xiǎn)的人來說，保費(fèi)會(huì)增加，但對(duì)于保障意識(shí)較強(qiáng)，過去也單獨(dú)添加附加險(xiǎn)的人來說，套餐的價(jià)格明顯低于單買，保費(fèi)明顯降低了。

出險(xiǎn)次數(shù)追查期1年變3年

無賠優(yōu)待系數(shù)記錄從1年變?yōu)?年，讓大部分車主的折扣變大，也讓一部分車主失去了折扣。

舉個(gè)例子：

改革前，車主小飛過去連續(xù)3年沒有出險(xiǎn)，本來今年車險(xiǎn)價(jià)格能打7折，但今年投保前突遭意外出險(xiǎn)，這樣便失去了折扣，只能原價(jià)投保，這種做法對(duì)多年未出險(xiǎn)，但偶然出險(xiǎn)的客戶，負(fù)面影響較大。

改革后，同樣的情況，小飛能享受8折的優(yōu)惠，顯然保費(fèi)降低了。

再舉個(gè)例子：

車主小新上年2020年未出險(xiǎn)，但在近3年內(nèi)出險(xiǎn)過2次。在改革前，看的是上一年的出險(xiǎn)記錄。在上一年承保年限中，沒有出險(xiǎn)，有車險(xiǎn)折扣。

但改革后，追溯的是前3年的出險(xiǎn)記錄。2019年到2020年有2次出險(xiǎn)，折扣就沒有了，因此保費(fèi)會(huì)漲價(jià)

對(duì)于近1年無出險(xiǎn)，但近3年有多次出險(xiǎn)記錄的消費(fèi)者，價(jià)格有較大幅度上漲

交通違法對(duì)保費(fèi)影響大

本次改革中，車主的交通違章記錄對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)的影響做了具體規(guī)定

在上海綜改方案中，上一年沒有交通違法的，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率下浮10%。上年有交通違法的，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率上浮5%-10%。在北京，根據(jù)新規(guī)則，掛鉤車險(xiǎn)費(fèi)率的交通違法行為主要有闖紅燈、超速(未達(dá)50%)和超速(超過50%)。

需要注意的是，這三者同屬于不同測(cè)算范圍，可以進(jìn)行疊加，也就意味著車主的交通違法系數(shù)最高可上浮45%，對(duì)于車險(xiǎn)保費(fèi)影響很大。

說了這么多，怎樣才能降保費(fèi)？

少出險(xiǎn)，少違章，做安全駕駛的好車主，這樣既能保障我們自身的出行安全，也能降低保費(fèi)哦~