? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?債權(quán)拍賣初探

? ?這些年在從事拍賣工作過程中，不管是主持拍賣會，還是進(jìn)行拍賣業(yè)務(wù)的洽談與實施，我都接觸過各種各樣、形形色色的拍賣標(biāo)的；有的標(biāo)的權(quán)屬清晰，操作簡單，有的項目則瑕疵較多，運作復(fù)雜；如債權(quán)拍賣就屬于后一種情況。

? ?2009年，我曾參與運作了幾個由資產(chǎn)管理公司委托拍賣的債權(quán)項目。從項目開始的接洽、委托，到最后拍賣成交完結(jié)后的債權(quán)權(quán)源文件資料的移交，我都參與了全部過程。所以在這里，我想談?wù)剬鶛?quán)拍賣轉(zhuǎn)讓實施步驟的理解和看法。

一、以轉(zhuǎn)讓債權(quán)的方式來解決部分不良資產(chǎn)應(yīng)遵循以下幾項基本原則：

1、債權(quán)無瑕疵原則。即債權(quán)明確，不存在法律上的爭議，債權(quán)是非特定的，具有可轉(zhuǎn)讓性，故轉(zhuǎn)讓的債權(quán)最好是經(jīng)法院判決認(rèn)定且已進(jìn)入執(zhí)行程序的債權(quán)。

2、債權(quán)轉(zhuǎn)讓程序完備原則。合同法對債權(quán)轉(zhuǎn)讓有嚴(yán)格的程序規(guī)定，即債權(quán)轉(zhuǎn)讓債權(quán)人與第三人間轉(zhuǎn)讓債權(quán)協(xié)議需通知債務(wù)人，故轉(zhuǎn)讓債權(quán)必須履行通知債務(wù)人義務(wù)，該通知應(yīng)送達(dá)債務(wù)人。送達(dá)方式可采取公告、公證、律師見證、法院送達(dá)等多種形式。

3、公平、對等原則。因債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實上涉及的是債權(quán)的買賣，故對于第三人收購債權(quán)必須遵循公平、對等原則，即對于債權(quán)轉(zhuǎn)讓而言，一般是非優(yōu)質(zhì)債權(quán)，轉(zhuǎn)讓時應(yīng)考慮債權(quán)有難以實現(xiàn)性，采取折扣出讓的方式，并將主債權(quán)所附從債權(quán)一并出讓。

二、實施方案。

依照上述原則及合同法有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，我們擬將債權(quán)轉(zhuǎn)讓分為以下幾步驟進(jìn)行，并逐步分解落實：

1、轉(zhuǎn)讓債權(quán)的資料準(zhǔn)備：對于可轉(zhuǎn)讓債權(quán)，應(yīng)在轉(zhuǎn)讓時將證明債權(quán)的有關(guān)文件一并轉(zhuǎn)讓受讓人，在轉(zhuǎn)讓協(xié)議中，將債權(quán)證明文件作為協(xié)議附件一并經(jīng)雙方認(rèn)可，故債權(quán)證明文件須齊備。該文件含：（1）貸款合同；（2）保證（或抵押、質(zhì)押）合同；（3）催收材料；（4）起訴材料；（5）法院終審判決書（或調(diào)解書）；（6）法院有關(guān)執(zhí)行判決的裁定；（7）債務(wù)人還款計劃；（8）利息清單；（9）債權(quán)總額確認(rèn)書。

2、轉(zhuǎn)讓債權(quán)協(xié)議的擬定：對于債權(quán)協(xié)議擬定，應(yīng)遵循公平、對等、誠實信用等民法基本原則。具體而言，須在合同中明確：

（1）債權(quán)的確定性，即有效合同債權(quán)存在；

（2）合同債權(quán)的真實情況如抵押、保證情況，債務(wù)人履行部分債務(wù)情況，債務(wù)人情況等。

（3）債權(quán)證明文件交付受讓人。讓于人應(yīng)交付原件，如保有利益的，由受讓人自付費用而取得與原債權(quán)證明文件等證據(jù)效力的副本；

（4）將質(zhì)物（占有的）交付受讓人；

（5）告知受讓人行使債權(quán)的一切必要情況；

（6）其他受讓人行使債權(quán)所必須的合作條款。

3、轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)完備的手續(xù)：

（1）對合同從債權(quán)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)完備的手續(xù)，如保證合同轉(zhuǎn)讓須經(jīng)保證人同意；抵押合同隨主債權(quán)轉(zhuǎn)移，可由受讓人接受，但抵押需履行登記義務(wù)；質(zhì)押不僅合同需明確且需轉(zhuǎn)移質(zhì)物等；

（2）轉(zhuǎn)讓合同的公證，應(yīng)履行公證程序。

4、轉(zhuǎn)讓協(xié)議的通知義務(wù)的完成。債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的通知義務(wù)依照合同法規(guī)定屬債權(quán)人，債權(quán)人應(yīng)履行通知義務(wù)，將轉(zhuǎn)讓其合同權(quán)利的行為通知債務(wù)人，鑒于我們目前相對人即債務(wù)人的情況復(fù)雜，履行此義務(wù)可采取下列相應(yīng)方式：

（1）明確轉(zhuǎn)讓權(quán)利時債務(wù)人的法律狀況，即轉(zhuǎn)讓時，通過工商登記查詢，明確相對應(yīng)的債務(wù)人是否存在，其工商登記中的營業(yè)地址辦公地點等，債務(wù)人的法律狀態(tài)是我們通知債務(wù)人的基本依據(jù)；

（2）直接送達(dá)：債務(wù)人仍存在且經(jīng)營，可擬定債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書直接送達(dá)。

（3）公證（或律師見證）送達(dá)：債務(wù)人法律上仍存在，工商登記中未改變其注冊登記營業(yè)地等，可通過公證或律師見證方式完成；債務(wù)人已破產(chǎn)或已注銷等，也可通過此方式送達(dá)其破產(chǎn)清算部門或負(fù)有清算義務(wù)的債務(wù)人開辦機(jī)構(gòu)或上級主管。

（4）法院送達(dá)：凡進(jìn)入執(zhí)行程序的案件，法院均需對執(zhí)行結(jié)果以法律文書加以明確，債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，將此結(jié)果及協(xié)議呈報法官，由其確定案件是否中止、終結(jié)，并將此作為結(jié)案原因，法律文書送達(dá)的相應(yīng)后果即債權(quán)轉(zhuǎn)讓送達(dá)之后果。

5、與司法部門協(xié)調(diào)一致，通過司法程序確定債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力，除上述協(xié)議一致，通過公證及各種送達(dá)方式送達(dá)債務(wù)人外，由于大多數(shù)轉(zhuǎn)讓的債權(quán)均已經(jīng)法院判決認(rèn)定，且進(jìn)入執(zhí)行階段，通過法院的執(zhí)行，有助于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力確定。

總之，債權(quán)轉(zhuǎn)讓是一個手續(xù)繁雜、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆沙绦蜻^程，每一個步驟都要認(rèn)真落實。雖然拍賣公司只是一個中介機(jī)構(gòu)，不是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的主體，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的一些環(huán)節(jié)并不需要具體參與；但作為中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，熟悉債權(quán)轉(zhuǎn)讓的每一個步驟，服務(wù)好拍賣的委托方、競買人，這對我們事業(yè)的發(fā)展卻是大有益處的！