??汽車金融起源于20世紀(jì)，發(fā)源地主要集中在歐美國家，而且以美國為首的歐美國家已經(jīng)達(dá)到一個(gè)相當(dāng)成熟穩(wěn)定的發(fā)展階段。中國的汽車金融市場起步稍晚于歐美國家，前些年也經(jīng)歷了一定的沉寂期，但是隨著消費(fèi)的升級和人們消費(fèi)觀念的改變，汽車金融再度被推向風(fēng)口。

羅蘭貝格與建元資本聯(lián)合發(fā)布的《2017中國汽車金融報(bào)告》中指出，2016年，中國汽車金融的滲透率約為38.6%，而2014年的全球平均滲透率達(dá)70%。據(jù)預(yù)計(jì)，中國汽車金融市場規(guī)模將保持25.7%的年復(fù)合增長率，至2020年整體市場規(guī)模將達(dá)2萬億。

面對如此廣闊的市場前景，有誰不愿意分一杯羹呢？各路創(chuàng)業(yè)人馬紛紛殺進(jìn)這個(gè)萬億市場是個(gè)不可抵擋的趨勢，在不斷涌入與發(fā)展的過程中，就出現(xiàn)了有別于傳統(tǒng)汽車金融的一些新興力量。

2016年11月，剛剛獲得螞蟻金服領(lǐng)投的C輪融資的杭州大搜車，推出了中國汽車金融及零售行業(yè)的新物種——“彈個(gè)車”?！皬梻€(gè)車”是基于螞蟻金服開放平臺賦能的“1成首付，先用后買”金融服務(wù)方案。這種新型的汽車融資租賃模式，算是開啟了汽車金融的新紀(jì)元。

汽車這種重資產(chǎn)的行業(yè)，沒有錢當(dāng)然是玩不轉(zhuǎn)的。有風(fēng)口的地方，永遠(yuǎn)都少不了資本的加持，于是我們在各方媒體或自媒體平臺看到了多個(gè)公司一輪又一輪的融資消息。

2017年，優(yōu)信率先完成了5億美元融資；大搜車也經(jīng)歷了D、E輪融資超過5億美元；瓜子通過B、B+兩輪共融資接近6億美元，并成立車好多集團(tuán)；易鑫c輪融資了40億以后，還在香港IPO上市；人人車從滴滴出行拿到了2億美元融資。

2018年1月，趣店宣布布局汽車新零售市場，在線下全國開設(shè)175個(gè)直營門店。緊接著3月1日，車好多集團(tuán)宣布，又完成8.18億美元C輪融資，此次融資由騰訊領(lǐng)投，這次融資除了針對于旗下的瓜子二手車業(yè)務(wù)，還有毛豆新車網(wǎng)的新車業(yè)務(wù)，并預(yù)計(jì)近期還將完成C+輪融資，最終C輪、C+輪總?cè)谫Y規(guī)模將達(dá)到十幾億美元。

這么多的玩家競相角逐這個(gè)市場，不僅是機(jī)遇，更加面臨著的也有不同因素的挑戰(zhàn)。

汽車金融是以汽車為載體，金融是手段。談到金融，離不開的最核心問題就是風(fēng)控，目前各公司風(fēng)控上沒有一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，大多是以證件、銀行流水、銀行征信等作為風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)這種判別標(biāo)準(zhǔn)危險(xiǎn)系數(shù)依然很高。當(dāng)然，隨著市場競爭性越來越大，風(fēng)控體系也會愈發(fā)健全。

不管是做直營還是平臺合作，都還要考量著汽車供應(yīng)鏈?zhǔn)欠裢暾目蛻粝聠蔚降讲绍?，再到配送，再到后期整備交付，包括后期車輛的售后問題，每一個(gè)環(huán)節(jié)都至關(guān)重要。這么多環(huán)節(jié)，如何做到有效的降低成本和提高效率呢，這就得看整體布局的策略以及那些大佬的駕馭能力了。

到底誰能在汽車金融的大市場迎來屬于他們豐收的秋天呢，我們拭目以待！????

(文／張向陽，微信公眾號：woshi-zhangxiangyang)