在市場一片慘綠、基金頻頻下跌，看不清行情時，我們短期的閑錢應(yīng)該放在哪里？

當(dāng)構(gòu)建“低風(fēng)險(xiǎn)+高收益”的投資組合時，低風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的我們應(yīng)該如何選擇？

當(dāng)然是享有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的貨幣基金。它是現(xiàn)金管理工具，風(fēng)險(xiǎn)低，也可以攫取一點(diǎn)蒼蠅腿肉。

余額寶大家耳熟能詳，它應(yīng)該是大多數(shù)接觸最早的貨幣基金了。由于大家的追捧，它的規(guī)模一直在膨脹，2017年6月資產(chǎn)直逼四大行存款規(guī)模，于是政府開始出手，目前個人單日可申購2萬，總持有上限10萬，甚至要搶申購的現(xiàn)狀大家也都見到了。

那么市場上可替代的貨幣基金都有哪些呢？我們來俯瞰一下市場上的貨幣基金。

1、首先要扒一扒，余額寶的親兄弟——余利寶。

很多人并沒有聽過余利寶，其實(shí)它是阿里和網(wǎng)商銀行合作所推出的類似余額寶（阿里和天弘合作）的貨幣基金。

因?yàn)樗饕欠?wù)于小微商家的，因此知道的人不是很多。

從管理費(fèi)和托管費(fèi)來看，余利寶明顯要低于余額寶，因此余利寶收益強(qiáng)于余額寶?？梢酝ㄟ^“網(wǎng)商銀行app”也可以在支付寶搜索框里輸入“商家服務(wù)”就可以看到余利寶了。

當(dāng)把錢轉(zhuǎn)入余利寶后，可以在支付寶—我的界面看到它，并總計(jì)到總資產(chǎn)中。提現(xiàn)到銀行卡不收取手續(xù)費(fèi)；缺點(diǎn)是便利性稍弱——不能直接支付商品，需要轉(zhuǎn)到支付寶后再進(jìn)行支付，操作也比較簡單，感興趣的自行百度。

2、提到支付寶，當(dāng)然要提微信。

因?yàn)楹芏嗳藢ξ⑿胖跎?，錯誤地以為：微信取現(xiàn)有手續(xù)費(fèi)，又沒有利息。快醒醒，早不是那樣了。

騰訊旗下的理財(cái)通和金融機(jī)構(gòu)合作推出了“零錢通”，它完全等同于余額寶。可以任意選擇零錢通下三只貨基的任一種申購，隨時轉(zhuǎn)隨時取。既可以享受貨幣基金收益，又可以直接支付商品，發(fā)紅包等。方便快捷。

3、最后提一下市場上基金、證券以及銀行等發(fā)行的眾多貨幣基金該如何選擇。

（1）貨基有風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)很低。為了盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)，我們需要關(guān)注“資產(chǎn)規(guī)?！焙汀皞€人持有者”占比這兩個因素。

由于貨基主要投資于國債、銀行間的同業(yè)拆借等，當(dāng)資產(chǎn)規(guī)模過大時，容易出現(xiàn)基金經(jīng)理為了獲取收益無從選擇（余額寶就是典例）的問題；當(dāng)資產(chǎn)規(guī)模過小，如果“機(jī)構(gòu)投資者”敏感于市場利率的變化選擇大規(guī)模贖回時，可能發(fā)生清盤等情況?！咀罴岩?guī)?！吭?00億到1千億之間，【個人投資者】占比越高越好。

（2）貨基一般帶A、B或者C。字母是用來確定起步門檻區(qū)分貧富的。

比如：A，通常是指100元起步；B通常指500萬元起步；C類有兩種情況，一種是申購門檻較高，與B類相似；一種是為新增基金份額，通過公司直銷平臺或者指定平臺申購。有時候基金公司只分A和C，而B是空缺的。

除了A、B、C類，貨幣基金還有D、E、H、R的分類。不過見得比較少。比如，微信零錢通里的“南方現(xiàn)金通E類”。

總體來說，貨基收益差別不大，在4%到5%之間。

（3）選擇貨基時，如果您想獲取略高一點(diǎn)的收益，請選擇“萬份收益”高（實(shí)際收益）的，而非“七日年化”高的（過去七日收益）。

如果您更注重流通性，重點(diǎn)關(guān)注是否支持“快速贖回”（不收手續(xù)費(fèi)，一秒到賬），剔除T+1日贖回的貨基。

如果您是要購買基金，不妨下載該基金公司的APP，存入可直接轉(zhuǎn)換為別的基金的貨基，這樣可以省下一筆申購費(fèi)，相當(dāng)于變相降低了基金持有成本，同時也省力省時。

總結(jié)：

如果是支出方便，存入余額寶或是微信的零錢通就可以了；

如果是購基方便，購買同一公司旗下的支持直接轉(zhuǎn)換的貨基；

如果是短期閑置的資金，選基金規(guī)模適中和個人投資者占比較高的貨基。附帶說一句，有報(bào)道說月末、季末、年末的收益會高于平時的。