對(duì)于很多人來說，個(gè)人理財(cái)是他們接觸到的第一門也是唯一一門理財(cái)課程，對(duì)于沒有系統(tǒng)掌握理財(cái)知識(shí)的人來說，基翁的這本《個(gè)人理財(cái)》，是學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的理想讀物。

本書作者基翁從理財(cái)理念、如何管理好自己的金錢、如何利用保險(xiǎn)保護(hù)自己、如何更好的進(jìn)行投資等方面，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)募记蛇M(jìn)行了深入淺出的講解，為我們學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)搭建起了一個(gè)完整的框架體系，教我們成為一個(gè)會(huì)理財(cái)?shù)娜恕?/p>

好，接下來我們來說這本書的核心內(nèi)容吧。我將從三部分為大家講解，第一部分：如何制訂一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)？第二部分：我們?cè)撊绾卫碡?cái)。第三部分：怎樣變得更加富有。

第一部分：如何制訂一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)？

這一部分我們將開啟理財(cái)?shù)陌l(fā)現(xiàn)之旅，首先我們要確立一個(gè)明確的理財(cái)目標(biāo)，并在實(shí)行理財(cái)計(jì)劃的過程中多次總結(jié)、糾正和確認(rèn)目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃也許不能幫我們賺到更多的錢，但它能用所賺到的錢幫我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，比如說管理不確定的事情、保障我們的財(cái)產(chǎn)安全、為買房，子女教育等大額消費(fèi)積累財(cái)富。所以制定一個(gè)合理可執(zhí)行的財(cái)務(wù)目標(biāo)是很有必要的。

那如何制定財(cái)務(wù)目標(biāo)呢？這需要兩個(gè)步驟。

第一步，分析個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。要想管理好自己的財(cái)務(wù)，必須要了解自己整個(gè)財(cái)務(wù)狀況的全貌，我們不妨問問自己：我賺了多少？消費(fèi)了多少？消費(fèi)開支分布于哪些領(lǐng)域？而要回答這些問題，就需要我們平時(shí)做好詳實(shí)的財(cái)務(wù)記錄，這也是保證我們財(cái)務(wù)健康的第一步。

第二步，做長期、中期、短期三個(gè)時(shí)間尺度的財(cái)務(wù)規(guī)劃。其中，短期是一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，比如買一臺(tái)電視、去度假等等。中期可能需要1-10年去實(shí)現(xiàn)，比如積攢孩子上大學(xué)的學(xué)費(fèi)。長期則是指需要10年以上的時(shí)間來積攢財(cái)富，退休后的養(yǎng)老金就是長期目標(biāo)中的一個(gè)常見的例子。

第二部分：關(guān)于理財(cái)我們一定要知道的事。

制訂好計(jì)劃以后，我們?cè)撊绾稳ダ碡?cái)呢？這就需要我們知道理財(cái)?shù)囊粋€(gè)秘訣和兩個(gè)法寶了。

一個(gè)秘訣說的是：知識(shí)是最好的保障，因此我們要主動(dòng)為自己投資。

雖然理財(cái)方面有很多專業(yè)人士可以為我們服務(wù)，但他們做事的出發(fā)點(diǎn)是為了自身利益，而不是我們的利益，所以掌握理財(cái)知識(shí)是保護(hù)自己的唯一途徑。即使要請(qǐng)專業(yè)理財(cái)人士作為我們的顧問，我們?nèi)绻莆諅€(gè)人理財(cái)知識(shí)，就可以為自己挑選合適的人選，避免上當(dāng)吃虧。甚至我們自己可以直接做理財(cái)規(guī)劃，把握自己的命運(yùn)。

理財(cái)?shù)膬蓚€(gè)法寶分別是復(fù)利法則和為意外買保險(xiǎn)。

我們要學(xué)會(huì)運(yùn)用復(fù)利法則，將已經(jīng)獲得的收益或利息進(jìn)行再投資，從而利滾利，得到更多的回報(bào)。復(fù)利的最大好處在于復(fù)利周期越短，賺錢的速度就越快，投入越早、時(shí)間越長，收益就越大。

舉個(gè)例子，兩姐妹為35年后的退休攢錢，假設(shè)她們的投資回報(bào)率均為8%，姐姐在前10年每年投資2000美元，共投資了2萬美元，妹妹則是后25年每年投資2000美元，共投資了5萬美元。當(dāng)他們退休時(shí)，姐姐的賬戶會(huì)積攢20萬美元，而妹妹雖然投資了25年，卻只積攢了15萬美元，這就是時(shí)間在復(fù)利過程中的作用。

第二個(gè)法寶是留一部分錢進(jìn)行保險(xiǎn)投資。保險(xiǎn)是一件容易被我們忽略的事情，我們絕大多數(shù)人不愿意直面遇上疾病或殘疾的可能性，更不用說花費(fèi)精力來購買保險(xiǎn)來防范這些風(fēng)險(xiǎn)。然而我們每一個(gè)人都必須重視健康保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)背后的基本原理是——風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，保險(xiǎn)可以保護(hù)我們免受重大災(zāi)害或?yàn)?zāi)難的威脅，也是我們資金安全的間接保障。

將保險(xiǎn)納入理財(cái)目標(biāo)，也是我們的理財(cái)規(guī)劃之一。當(dāng)災(zāi)難來臨時(shí)，保險(xiǎn)可以讓我們有足夠的經(jīng)濟(jì)能力去面臨意外的發(fā)生，不會(huì)讓我們好不容易筑起的經(jīng)濟(jì)堡壘在意外面前頃刻坍塌。

第三部分：如何有效地管理流動(dòng)資金？

我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)管理時(shí)，保留足夠的流動(dòng)資金是非常必要的，流動(dòng)資金可以應(yīng)付突如其來的開支，也只有預(yù)留了足夠的流動(dòng)資金，才能讓我們的理財(cái)計(jì)劃順利進(jìn)行。接下來，我們就要討論如何有效地管理流動(dòng)資金。

學(xué)會(huì)自主投資，主動(dòng)把一部分收入儲(chǔ)蓄起來，強(qiáng)迫自己將收入開支控制在一定范圍內(nèi)。并將自動(dòng)投資的錢，直接用于購買債券或儲(chǔ)蓄基金，這樣就有了投資收益。

如果你覺得錢存在銀行比較安全，那么你就要多比較幾家銀行，因?yàn)槊考毅y行提供的服務(wù)和收益都是不一樣的。除了考慮銀行的收益、安全等硬性指標(biāo)，還要考慮銀行便利性、體貼因素等這些容易被我們忽略的地方。

除了管理我們的流動(dòng)資產(chǎn)，我們還需要管理好我們的投資。

首先我們需要弄清楚投資與投機(jī)的區(qū)別。

其實(shí)他們的區(qū)別就在于,是否能夠產(chǎn)生經(jīng)常性收益，源源不斷地為我們產(chǎn)生價(jià)值。比如漫畫書、親筆簽名，不能產(chǎn)生租金收益的房地產(chǎn)和珠寶就是投機(jī)，對(duì)教育的投入就是投資，因?yàn)槲磥碇R(shí)能為我們產(chǎn)生不斷的收益。

清楚了投資和投機(jī)的區(qū)別后，就要開始執(zhí)行投資計(jì)劃。

我們都知道，投資的越高收獲就越多，但是風(fēng)險(xiǎn)也越高。因此在執(zhí)行投資計(jì)劃之前，我們先問自己兩個(gè)問題。

如果我沒有實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，那么結(jié)果會(huì)怎樣？

為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，我愿意承受某些必要的成本嗎？

一旦你確定了自己的答案，接下來就可以拿出資金開始投資了。

關(guān)于投資基翁給了三個(gè)投資建議，他們分別是多元化投資、長期投資和退休投資。

首先要進(jìn)行多元化投資降低風(fēng)險(xiǎn)，將錢分散在幾筆投資中，如果其中一項(xiàng)投資失敗了，你還可以用另一項(xiàng)投資的盈利來彌補(bǔ)這個(gè)損失。多樣化的投資，可以讓我們?cè)谕顿Y市場(chǎng)價(jià)格的起落當(dāng)中得到平衡收益。比如基金類型當(dāng)中，股票型基金的收益最高，但是它的風(fēng)險(xiǎn)也最大。我們?cè)谶x擇的時(shí)候就可以進(jìn)行分散性投資，各種股票都買一點(diǎn)，以此來降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

其次是長期投資，隨著投資期限的延長，風(fēng)險(xiǎn)降低，收益增加。想要延長投資期限降低風(fēng)險(xiǎn)，就需要我們對(duì)投資產(chǎn)品有一定的了解和認(rèn)識(shí)，有助于我們?cè)谕顿Y過程中對(duì)投資資金的控制，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

最后就是為退休做投資，規(guī)劃并管理好自己的退休計(jì)劃，這是一個(gè)長期持續(xù)的過程。由于人生總會(huì)出現(xiàn)一些新的變故，所以退休計(jì)劃也要不斷的調(diào)整與規(guī)劃，比如定期繳納社保，制訂和修改自己的養(yǎng)老計(jì)劃，執(zhí)行計(jì)劃并開始為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。

說到這兒呢，這本書的內(nèi)容基本已經(jīng)講完了，下面我們一起來總結(jié)一下。

首先，我們講了制定財(cái)務(wù)目標(biāo)需要分析個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，并做好長、中、短期的財(cái)務(wù)計(jì)劃。

其次，我們講了如何主動(dòng)去理財(cái)，一個(gè)秘訣，知識(shí)是最好的保障；兩個(gè)法寶，學(xué)會(huì)復(fù)利法則和為意外買保險(xiǎn)。

最后，我們講了怎樣變得更加富有，我們要清楚投資與投機(jī)的區(qū)別，并管理好流動(dòng)資產(chǎn)和投資。