你有沒有發(fā)現(xiàn)銀行有很多代銷的理財(cái)產(chǎn)品？收益還不錯(cuò)，但是不保本，靠譜嗎？
今天，我們來學(xué)習(xí)什么是影子銀行。
一、什么是影子銀行？
影子銀行顧名思義就是沒有實(shí)體的，是銀行和非銀機(jī)構(gòu)（證券、信托、券商、基金）合作的一些躲避監(jiān)管的方式。因?yàn)殂y行受到國家的嚴(yán)格監(jiān)管，但是又想賺取高額利潤，所以在這種矛盾中，銀行就聯(lián)合了非銀機(jī)構(gòu)，和監(jiān)管玩起了貓和老鼠的游戲。
二、銀行受到的監(jiān)管有多嚴(yán)格？
第一，資金流向受監(jiān)管，比如不允許銀行的貸款流向房地產(chǎn)。
第二，放貸規(guī)模受監(jiān)管，比如之前有個(gè)75%的存貸比限制，雖然現(xiàn)在取消了，但是放貸規(guī)模還是受到嚴(yán)格監(jiān)管；
第三，銀行資金不允許進(jìn)入證券市場(chǎng)，銀行也和證券業(yè)要求分業(yè)經(jīng)營。
但是越是受監(jiān)管，銀行越是想要繞開監(jiān)管。
三、影子銀行是好是壞？
首先，只有銀行能吸收存款，募資能力極強(qiáng)，資金又有流向最賺錢地方的沖動(dòng)~影子銀行的存在會(huì)把資金流向投資效率最高的地方，提升社會(huì)的資金使用率。
但同時(shí)，因?yàn)橐@開監(jiān)管，交易結(jié)構(gòu)會(huì)非常復(fù)雜，中間通道特別多，很容易就產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
四、站在投資者的角度，影子銀行的產(chǎn)品能不能買？
影子銀行對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品一般是銀行推薦的非保本理財(cái)產(chǎn)品，判斷這些產(chǎn)品能不能買可以從四個(gè)方面進(jìn)行判斷：
第一，是不是銀行代銷的，如果是，證明銀行只是通道，不承擔(dān)責(zé)任的，最好不選；
第二，產(chǎn)品的投向，看看產(chǎn)品說明書里，這個(gè)產(chǎn)品是投向哪的，你覺得是否靠譜；
第三，收益是否過高，一般在銀行基準(zhǔn)利率上浮10%~20%屬于正常，超過這個(gè)就要慎重了；
第四，要看看募資方，一些名頭大又多，但偏偏不披露經(jīng)營業(yè)績(jī)細(xì)節(jié)的，最好不要投。
總的來說，要找到一款好的產(chǎn)品是需綜合判斷的，不要輕易投入。
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