掌握財務(wù)力#17
在上一篇文章當(dāng)中，我們提到如何往"擁有時間上的自由"的目標(biāo)邁進: " 靠自己可以賺取收入的能力，一但可以每個月收入大于支出，這個工作的方式就擁有持續(xù)性"。再來提到關(guān)于擁有"財富上的自由"這件事，不是說要有幾千萬人民幣的身價才叫財富上的自由。根據(jù)富勒博士對財富的定義，當(dāng)我們每個月的非工資收入，或是資產(chǎn)項所產(chǎn)生的收入，扣掉每個月的支出后，如果為正值，那就代表我們擁有財富，雖然不一定多，但是就算是擁有財富上的自由。
根據(jù)這個定義，所以重點就擺在了如何讓資產(chǎn)項所產(chǎn)生的收入，扣掉每個月的支出后，成為正值。分為兩個部分，一個是讓資產(chǎn)項所產(chǎn)生的收入增加，一個是減少每個月的支出。
第一個重點就是要知道自己每個月的支出 :
1.就是一定要知道自己每個月的固定支出，這個部分我有寫相關(guān)的討論文章，點擊此看詳細的說明。
2.至少每三天記一次帳，當(dāng)然最好是每天記，但我知道每天記真的不太可能，95%的人做不到。與其說一個做不到的方法，不如說一個執(zhí)行性高的方法，至少每三天記一次帳，最起碼周末的時候把整個星期的記一下。這真的不難。大概2/3的人能做到。
3.因為有記帳，所以每個月的生活開銷 ( C1 )清楚，資金分配的項目 ( C2 ) 清楚，加上固定支出 ( B )，額外支出清楚( E )。所以所有的金錢流出方向我們都可以掌握住，通常記帳6個月，可以讓您越來越精準(zhǔn)的確認自己的每個月支出( C1 + C2 + B + E )，然后我們努力的把每個月的支出開始穩(wěn)定化，并且開始減少化。這個部分我有寫相關(guān)的討論文章，點擊此看詳細的說明
4.月收入( A )- ( C1 + C2 + B + E )之后的值，就是每個月的現(xiàn)金流，最起碼每個人都要盡力讓自己的現(xiàn)金流持續(xù)的成為正值。
以下三種人1.住在城市里物價很高的地方，2.很多消費習(xí)慣不好的人，3.很多有負債，譬如有房貸，有車貸，有信貸，有信用卡循環(huán)債務(wù)的人，都會在月現(xiàn)金流這個部分上困住，無法讓自己的現(xiàn)金流呈現(xiàn)穩(wěn)定的正值，或進入持續(xù)的惡性循環(huán)中。所以要知道自己每個月的支出，就需要做以上四個簡單的步驟，以初步了解一些財務(wù)的管理。這個也是在操作富爸爸窮爸爸的現(xiàn)金流游戲中，最簡單的最基礎(chǔ)的一件事，開始游戲的時候，每個人選擇的角色，至少總是很清楚的知道，當(dāng)他們經(jīng)過發(fā)薪日時，他們可以確實領(lǐng)到多少錢，這個錢在角色卡中已經(jīng)清楚的寫出來，也就是真實生活中的每月現(xiàn)金流。
所以在社會中很多人，他們工作賺了很多錢，但是我們卻很少真的聽到，真的有多少人在生活中跳出老鼠賽跑游戲，真的開始如同富勒博士對財富的定義般，真的讓我們每個月的非工資收入，或是資產(chǎn)項所產(chǎn)生的收入，扣掉每個月的支出后，持續(xù)得為正值。最主要是因為無法讓每個月支出穩(wěn)定化跟減少化。因為首先知道自己固定支出的人就很少，大部分的人不太清楚自己每個月固定要燒多少錢，大多數(shù)人就是每個月薪水入帳，想到要繳錢的時候或帳單到期日的時候就去繳錢，90%的人生活都是如此的被動導(dǎo)向，碰到什么事再去做什么事。知道自己的固定支出真的是基本功，再每三天計個帳，這是高深一點的基本功，起碼這樣月底的時候，可以寫出一個像樣的個人財報，基本上把自己的月支出降到一個穩(wěn)定的程度。
有寫過六到九個月的財報，起碼才真的清楚自己的每個月支出( C1 + C2 + B +E )，也才真的知道自己的現(xiàn)金流是多少，這樣的情況，清晰就是力量，想出策略來1.如何使自己的固定支出減少，2.如何控制自己的日支出預(yù)算，3.如何真實的安排自己的資金分配，4.讓自己的現(xiàn)金流持續(xù)成為正值。至少把每個月的支出作一個穩(wěn)定并且簡單的數(shù)字。安排自己的資金分配這個部分我有寫相關(guān)的討論文章，點擊此看詳細的說明
根據(jù)"擁有財富上的自由"的定義，重點擺在如何讓資產(chǎn)項所產(chǎn)生的收入，扣掉每個月的支出后，成為正值。當(dāng)我們確實減少每個月的支出后，再來我們就可以將目標(biāo)放在非工資收入上，讓我們每個月的非工資收入，或是資產(chǎn)項所產(chǎn)生的收入大于每個月的支出后，開始擁有財富，開始跳出老鼠賽跑游戲。
關(guān)于資產(chǎn)項所產(chǎn)生的收入，在前幾篇我的文章中持續(xù)再討論，房價租金比太高的地區(qū)，租金已經(jīng)無法成為一個有效的可以產(chǎn)生非工資收入的工具。以臺北為例，專業(yè)的房東最高差不多也只能達到1.8%的報酬率。因為房價太高，所以房貸太高，租金扣掉房貸后剩的不多，加上如我們之前所說，平均一年能收到九個月的房租就算是非常專業(yè)的房東。所以以房租為非工資收入在房價租金比太高的地方已經(jīng)不可行，我個人覺得在房價租金比超過30的地區(qū)，做房東真的是吃力不討好的事情。
所以我們會發(fā)現(xiàn)，如我們前面幾篇花了很多篇幅討論房價租金比的內(nèi)容，就是要在這邊讓您可以更清楚的了解，過去最穩(wěn)健的最基本的資產(chǎn)項所產(chǎn)生收入類型: 房租收入在這些房價租金比過高的地區(qū)已不可行，以現(xiàn)金流游戲而言，就是您拼命的抽小生意卡片或是抽大買賣卡片，抽到的卡片報酬率都是1%，2%，或是負現(xiàn)金流。所以所以在社會中很多人，他們工作賺了很多錢，但是我們卻很少真的聽到，真的有多少人在生活中跳出老鼠賽跑游戲，尤其是在華人世界，因為炒房炒得太高，租金報酬率低得可憐。大多數(shù)有資金的人也是去炒房在賺資本利得，很多人更是炒房炒到觀念都走偏了，人都不對了。所以變得只是在作累積金錢的游戲，但個人財報上，每個月資產(chǎn)所能產(chǎn)生的現(xiàn)金流卻非常少。
如果在房價租金比過高的地區(qū)，我個人覺得，要去學(xué)習(xí)可以產(chǎn)生非工資收入的工具，基金，期貨，股票，因為要靠自己的投資，賺取相對的報酬率，最重要是要有100%的控制權(quán)，絕對不能將控制權(quán)給別人。譬如請別人代操資金，或是投資其它控制權(quán)在別人手中或在別人公司手中，像最近新聞所報導(dǎo)黃金的投資，知名房地產(chǎn)老師都卷款5億人民幣逃到歐洲找不到人。
所以只有基金，期貨，股票，這三項自己有絕對的控制權(quán)，當(dāng)我們想要領(lǐng)回來時可以隨時領(lǐng)回來的控制權(quán)。關(guān)于外匯，過去我曾經(jīng)操作過外匯2次各半年的經(jīng)驗，國外外匯公司的全公司資金帳戶被控管而凍結(jié)，錢也拿不回來，挺糟的經(jīng)驗，君子不立圍墻之下，所以基金，期貨，股票在這三項下的投資，才是好項目，自己有100%的控制權(quán)，剩下的就是提升自己在基金，期貨，股票，這三項之一的實力，達到專業(yè)的層級，讓這三個項目的投資資產(chǎn)所產(chǎn)生的金錢大于每個月的支出，達成"擁有財富上的自由"。
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