許多人辛苦搬磚一輩子，每個(gè)月都按時(shí)繳納社保。只要交滿一定的年數(shù)，等到退休了，每個(gè)月就能拿到一筆養(yǎng)老金。
我也是這么打算的，就是不知道等我們退休的時(shí)候，物價(jià)房價(jià)可能會(huì)上漲，到時(shí)候拿到這筆養(yǎng)老錢，是否能夠支付日常開銷呢？
這兩天，我讀到一本書《老后破產(chǎn):名為“長壽”的噩夢(mèng)》，迫不及待地想跟大家分享。這里面有一些鮮活的案例，記錄的是日本老年人的晚年故事。讀完之后，我內(nèi)心的沖擊很大。今天特意記錄一個(gè)日本老奶奶的故事，希望看完之后，你會(huì)有所啟迪。
01
故事背景
菊池是一個(gè)80多歲的日本老奶奶，她和老公都是東北人。在五十年代的時(shí)候，他們從東北去日本打工，此后一直在日本生活。
三年前，菊池的老公罹患肝癌去世了。八年前，他們唯一的兒子，才四十多歲就過勞猝死了。這個(gè)家里，現(xiàn)在只剩下菊池奶奶一個(gè)人了。
年輕的時(shí)候，她老公開了一家建筑公司，一家人日子過得還不錯(cuò)。他們家甚至成了第一批擁有私家車的用戶。每逢節(jié)假日，她老公開車帶著她娘倆到處旅游，很多地方都留下了這三口之家的美好回憶。
然而，自從老兩口退休之后，生活就開始變得艱難起來。尤其是唯一的兒子先他們而去。這以后有任何困難，老兩口能指望的人，只有彼此了。
之前菊池老公上班的時(shí)候，一直有交國民年金，類似于我們的城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)他退休后，所幸兩口子每個(gè)月各有6.5萬日元的養(yǎng)老金（100日元=人民幣5.82元，為了方便理解，后面都換算成人民幣）。兩個(gè)人的退休金加在一起，每個(gè)月劃到賬號(hào)上大概是六千出頭。
不過，他們的所有存款只有2萬多一點(diǎn)。兩口子靠著日本政府每月發(fā)放的養(yǎng)老金，生活上沒有太大的開銷，日子勉強(qiáng)也還過得下去。
02
日本醫(yī)療護(hù)理分級(jí)制度與報(bào)銷比例
可自從菊池的老公去世之后，她變成孤家寡人了，經(jīng)濟(jì)上的困難就立刻顯現(xiàn)出來了。
首先菊池奶奶生活不能自理，她有嚴(yán)重的風(fēng)濕病，幾乎站不起來。吃喝拉撒都要依靠社工的照顧。當(dāng)然，讓別人來照顧自己，每一次的付出，都是明碼標(biāo)價(jià)的，沒有免費(fèi)的服務(wù)之說。
簡(jiǎn)單說一下日本的醫(yī)療保險(xiǎn)，比如得了重疾，肯定得去醫(yī)院看病治療。醫(yī)療報(bào)銷的比例，是隨著老年人年齡的遞增，自費(fèi)的比例遞減的。
而我們重點(diǎn)要說的是，日本的護(hù)理保險(xiǎn)金。根據(jù)老年人的護(hù)理等級(jí)分類，一共是五級(jí)，護(hù)理等級(jí)越高，得到的照顧越細(xì)致。
而護(hù)理保險(xiǎn)金報(bào)銷比例，原則上是超過65歲的老人，負(fù)擔(dān)一成的比例。
菊池奶奶的護(hù)理等級(jí)被評(píng)為二級(jí)，大概屬于基本檔。這些基本的護(hù)理費(fèi)用，九成是日本政府兜底，個(gè)人自費(fèi)10%。
具體包括哪些服務(wù)呢？簡(jiǎn)而言之，也就是照顧一個(gè)人的吃喝拉撒。
不同的護(hù)理等級(jí)，包含不同的服務(wù)項(xiàng)目，所需時(shí)間和收費(fèi)也不一樣。
有的護(hù)理等級(jí)是一周上門一次，每次一個(gè)小時(shí)。這一個(gè)小時(shí)里，護(hù)理人員幫忙打掃房間，買菜買米，幫老人洗澡，洗衣服做飯等等。
當(dāng)然要做的事情一大堆，短短一個(gè)小時(shí)根本做不完。這些護(hù)工基本都是撿比較緊急的事情，搶時(shí)間去完成。因?yàn)槌鰰r(shí)間了，就要另外收費(fèi)了。顯然，絕大多數(shù)的老年人無力承擔(dān)超時(shí)服務(wù)。
而收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就像電話套餐一樣，套餐之內(nèi)的項(xiàng)目，日本政府承擔(dān)大頭，老年人承擔(dān)小部分。而套餐之外的服務(wù)，就只能老人自己全款買單了。而且，一個(gè)套餐內(nèi)，每一項(xiàng)服務(wù)的收費(fèi)也不同。
比如給老人洗澡比較麻煩，這一項(xiàng)收費(fèi)就貴一些。洗一次費(fèi)用是600元，老人自費(fèi)需要支付60塊。而讓護(hù)工幫忙洗衣服做飯，這些家務(wù)活要簡(jiǎn)單一點(diǎn)，收費(fèi)就便宜點(diǎn)，一個(gè)小時(shí)30塊。
真實(shí)的情況是，即便日本政府報(bào)銷了大頭，很多老年人連10%的自費(fèi)都沒錢支付，更別說套餐外的全額項(xiàng)目了。比如讓護(hù)工推出去遛個(gè)彎，讓他們一天來家里做兩次飯，等等。
菊池奶奶生活無法自理，不得已她訂購了兩個(gè)套餐服務(wù)。一個(gè)是每周上門一次的護(hù)理，類似于醫(yī)療護(hù)理。一個(gè)是每天都上門的居家護(hù)理，一次服務(wù)一個(gè)鐘頭的基礎(chǔ)護(hù)理。
她的腿腳不方便，護(hù)理人員就在她的床邊安裝了便攜式廁所。她所患的風(fēng)濕病太可怕了，腳腫的雙腳讓她幾乎下不了床。
輪到每周一次的護(hù)理套餐了。醫(yī)療護(hù)理人員一進(jìn)門，就把軟膏涂抹到她腳上，然后仔仔細(xì)細(xì)按摩一遍。這樣可以改善血液循環(huán)，消除浮腫。按摩當(dāng)然是有效果的。如果想多按摩幾次，她的腳自然會(huì)消腫得快一些。問題是她根本無力承擔(dān)多幾次護(hù)理的開銷。
目前，她享受到的二級(jí)護(hù)理都快撐不住了，經(jīng)濟(jì)上很明顯地入不敷出。仔細(xì)算一下，你就知道了：
進(jìn)項(xiàng)：國民養(yǎng)老金+遺屬養(yǎng)老金=RMB4700
支出項(xiàng)：房租RMB600+生活費(fèi)RMB3900+護(hù)理費(fèi)RMB1780=RMB6280
一進(jìn)一出，菊池奶奶每個(gè)月的養(yǎng)老金壓根不夠用，還有將近兩千塊的窟窿。她只能從自己僅存的24000元里面扣。等到折子上的錢扣光了，護(hù)理這塊就要叫停了。
可以說，從現(xiàn)在開始，她已經(jīng)開啟了破產(chǎn)倒計(jì)時(shí)！
最可怕的事情是，菊池奶奶的存折上，每個(gè)月匯入的養(yǎng)老金數(shù)目還在一點(diǎn)點(diǎn)地減少。日本老年人的數(shù)目有增無減，養(yǎng)老金池子里就這么多錢。僧多粥少，平攤到每個(gè)人的頭上，只能分階段地降低。與此同時(shí)，日本的消費(fèi)稅和護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)卻在逐年上漲。
雖說軟刀子殺人不見血，可是血還是有流光的那一刻。就像一個(gè)蓄水池，流進(jìn)來的水越來越少，而流出的水在不斷增多。總有一天，池子里的水會(huì)流光了。
那時(shí)候，等菊池奶奶折子上的存款，變成鴨蛋的時(shí)候，結(jié)局是怎樣呢？我真不敢去細(xì)想。
03
獨(dú)居的菊池奶奶，每一天是怎么過的？
這個(gè)護(hù)理人員每天8:30會(huì)準(zhǔn)時(shí)到菊池奶奶家，服務(wù)時(shí)長一個(gè)小時(shí)。剩下的時(shí)間，幾乎一整天，她都是獨(dú)自一人待在床上度過。
我們看看菊池奶奶的這一天是如何安排的。
每天7：30她準(zhǔn)時(shí)起床，起來第一件事是上廁所。然后她會(huì)抓牢了步行器，往前走幾步，拉開窗簾，跟窗外的大樹和小鳥輪番打個(gè)招呼，嘮下嗑。當(dāng)然這個(gè)過程都是單向的，只有她一個(gè)人在那里自言自語。
第二件事是借助步行器，她費(fèi)力地挪到洗衣機(jī)旁邊。將臟衣服一件一件弄進(jìn)洗衣機(jī)。她必須在護(hù)理人員上門之前完成這件事，這樣護(hù)工臨走時(shí)，才能幫她把洗好的衣服晾起來。不然等她上門了，再開始洗衣服，時(shí)間根本來不及。
對(duì)于行動(dòng)自如的人來說，這些事情輕而易主?？墒蔷粘啬棠堂孔咭徊剑茧x不開助步器。尤其是單手?jǐn)Q開洗滌劑的蓋子，稍不小心就會(huì)摔跤。每次做完這些，等她再挪回床上的時(shí)候，都要累個(gè)半死。
8:30護(hù)工自己在外面信箱里，取出鑰匙開門。第一件事就是切菜準(zhǔn)備早餐。時(shí)間有限，必須爭(zhēng)分奪秒。10分鐘不到，一盤臘肉炒蛋和米飯就端到床上來了。這是一天里，唯一一頓冒著熱氣的飯。
午飯護(hù)工都是提前做好了，再放到冰箱里。因?yàn)樘鞖馓珶崃?，擱外面怕壞掉了。晚飯就是送上門的便當(dāng)，隨便對(duì)付一頓。
趁著菊池奶奶吃早飯的功夫，護(hù)工馬不停蹄地給她準(zhǔn)備午飯。做飯的空隙里，順便清洗便攜式廁所，拖地，曬衣服，收拾一下屋子。跟高考備考一樣，分秒必爭(zhēng)。所有的家務(wù)活都得速戰(zhàn)速?zèng)Q，不然到點(diǎn)了，護(hù)工還要急急忙忙趕往下一家。
等護(hù)工離開之后，剩下的時(shí)間里，菊池奶奶就是一個(gè)人看看報(bào)紙，看下電視打發(fā)時(shí)間。她最大的愛好是像幼兒園小朋友一樣涂涂畫畫，這樣時(shí)間能過得快一點(diǎn)。
她和外界唯一殘存的聯(lián)系，就是床邊的那一扇窗戶。唯一能陪著她的，就是窗戶外，樹枝間飛來飛去的麻雀。
她很想挪到陽臺(tái)上，去看看外面風(fēng)景，因?yàn)槟抢锏囊曇案鼮殚_闊?？墒?，室內(nèi)和外面的陽臺(tái)之間，有一節(jié)十幾厘米高的臺(tái)階。她根本跨不上去，這個(gè)念想也只能作罷。更別說外出和老朋友們聚一聚了，那些都是奢望。
透過床邊的窗戶，她依稀地能感覺到四季的變化。以前這個(gè)時(shí)候，她最愛做的事情，就是去附近公園里，吹著小風(fēng)，欣賞盛開的鮮花，呼吸一下新鮮空氣?，F(xiàn)在，這些場(chǎng)景都只能全部打包，裝進(jìn)一只叫做回憶的口袋里。因?yàn)槌鲩T也需要支付額外的費(fèi)用，而她的口袋捉襟見肘。
每天除了倒洗衣液這個(gè)難關(guān)之外，最艱難的任務(wù)，莫過于去冰箱里取午飯。雖然床離冰箱的距離不過5米。正常人10秒鐘不到就完成的事情，對(duì)于她而言，這不亞于馬拉松,10分鐘都難以完成。
這一趟要拼盡全力。借助步行器，每往前面挪動(dòng)幾步，她就要停下來休息兩三分鐘，噗嗤噗嗤喘的厲害。而單手開冰箱門，去拿東西也很費(fèi)勁。幸好護(hù)理人員在她的步行器上，特意安裝了裝午餐的掛袋。
等她費(fèi)盡九牛二虎之力，再次挪到床上時(shí)，她就像沖過了馬拉松的終點(diǎn)，背后都被汗水打濕了。
她的生活離不開床，所有的生活用品都被悉數(shù)擺在床邊。得虧她購買了一個(gè)簡(jiǎn)單的機(jī)械手臂，沒人的時(shí)候，這個(gè)手臂能幫她取回桌上的東西?？墒怯械臅r(shí)候，機(jī)器手臂也不頂用。
比如，夏天屋子里很熱，馬桶里一股味道，她只能忍到第二天早晨，家政人員上門來清洗。
有時(shí)候想想，這種孤苦伶仃，煢煢孑立的日子有啥意思呢？她不止一次冒出這種念頭，真的想一死了之?？伤才膊坏疥柵_(tái)呀！醫(yī)生說，她家在二樓，即便跳下去，多半也死不了。落得個(gè)殘疾，那只會(huì)是雪上加霜。
到了晚上，她偶爾會(huì)聽到外面熱鬧的聲音。回憶就會(huì)爬起來折磨人，還是那些熟悉的節(jié)律?；叵肫疬^去，一家三口在外面街道閑逛，那時(shí)候多么幸福呀！
而今，老公和兒子的照片都掛在床頭。她只能一個(gè)人默默地看著他們，獨(dú)自拾起過去的一點(diǎn)一滴。如果一直沉浸在回憶里，夢(mèng)都是甜的！可是當(dāng)視線切回到現(xiàn)實(shí)中，滿眼都是一個(gè)人的心酸。
盡管如此，到了晚上睡覺之前，菊池奶奶還會(huì)對(duì)著夜空中的月亮說聲謝謝，對(duì)著窗外的大樹道聲晚安。這漫長的一天總算翻頁了。
04
難得的放風(fēng)
每過兩個(gè)月，菊池奶奶會(huì)有一次難得的外出機(jī)會(huì)，非常寶貴的一個(gè)小時(shí)。當(dāng)然這也是付費(fèi)的，大概是RMB116。因?yàn)檫@一天是政府養(yǎng)老金的發(fā)放日。
護(hù)工會(huì)用輪椅推著她，去銀行里領(lǐng)回這筆救命錢。這個(gè)銀行離家不是很遠(yuǎn)，大概10分鐘的路程。
每逢這一天，菊池奶奶像個(gè)孩子一樣，興奮得睡不著，早早地爬起來了。她滿心歡喜地期盼著護(hù)工的到來。前后兩個(gè)月都悶在家里，這光景只怕比坐牢還難受。終于可以去瞧一眼自己心心念的街景了。
在這趟短期旅途里，公園的花兒似乎比平時(shí)更加妖嬈，聞上去沁人心脾。連那些熙熙攘攘的市集吵鬧聲，都像天籟之音。她像個(gè)貪婪的孩子一樣，目不轉(zhuǎn)睛地盯著擦肩而過的行人，忙碌的商販，蹦蹦跳跳的孩子，還有手牽手的情侶。
這些街道熟悉得不能再熟悉了，以前她每天都會(huì)經(jīng)過。現(xiàn)在每看一次，都能挖掘到微小的變化。偶爾她遇到廉價(jià)大甩賣的店鋪，她會(huì)讓護(hù)工把她推進(jìn)去逛逛，也只限于逛。畢竟剛拿到的這筆錢，每一分錢都要用在刀刃上。
最大的遺憾就是，平時(shí)鬧鐘滴答滴答，日子很難熬。而今天這一個(gè)小時(shí)，眨眼就過完了。她還沒盡興就被推回家了。
關(guān)上門，這日復(fù)一日的單調(diào)，這入不敷出的擔(dān)憂，這形影相吊的苦悶，這綿綿不盡的痛楚，又開啟了新的輪回！
05
對(duì)于日本政府而言，養(yǎng)老是個(gè)世紀(jì)難題
眾所周知，日本是一個(gè)老齡化社會(huì)，2014年日本超過65歲以上的老年人占比25%以上。
如果單單只是老年人的國民養(yǎng)老金不夠用，老人生活能自理的話，情況還不會(huì)那么糟糕?？墒?，很多疾病都是隨著年齡的增長而爆發(fā)的。尤其是像菊池奶奶這種失獨(dú)又不能自理的老人，我只能用一個(gè)詞形容：慘！
日本政府對(duì)于單身老人也有相應(yīng)的生活保護(hù)措施。這些人享有最低生活保障費(fèi)RMB6500。
如果養(yǎng)老金低于這個(gè)數(shù)字，就可以補(bǔ)全差額。而且一旦申請(qǐng)到了生活保護(hù)費(fèi)，那些讓老年人最為頭痛的醫(yī)療費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，也將全免。可實(shí)際上，接受生活保護(hù)的老年人大概只有10%左右。
可是為什么那么多的日本老年人享受不到這些福利呢？
一方面是政府規(guī)定的領(lǐng)取條件比較苛刻。比如，自己有房產(chǎn)的老年人就享受不到?？墒抢夏耆嘶艘惠呑拥男难ソ⒌男「C，你讓他放棄這個(gè)滿是回憶的家，情感上實(shí)在是難以舍棄。
另外一方面，手頭還有存款的人也不夠條件申請(qǐng)。比如像菊池奶奶這樣的老年人。如果手頭沒有任何存款，身體經(jīng)過評(píng)估后完全不能自理，需要三級(jí)護(hù)理，政府也會(huì)免除醫(yī)療費(fèi)和護(hù)理費(fèi)用。
但是很多老人害怕身故之后，還要給子女添麻煩。日子再怎么艱難，他也會(huì)將自己的喪葬費(fèi)給攢下來?？杉热皇诸^還有盈余，自然就享受不到這個(gè)服務(wù)。
最后一點(diǎn)，日本人天生就不喜歡麻煩別人，也不喜歡麻煩政府，覺得這么做有一種罪惡感和羞恥感。有病有痛都自己扛著，能忍就忍。他們根本不想給國家添麻煩。有的人即便申請(qǐng)到了這個(gè)生活保護(hù)費(fèi)，如果后面經(jīng)濟(jì)條件改善了，他還是會(huì)退出這份福利（真的有這樣的“傻瓜”，這也是迫不得已）。
值得我們關(guān)注的是，在八十年代，日本人三世同堂的比例為60%。而到了2013年，這個(gè)數(shù)字下降到了10%。不跟孩子住一起，空巢老年人生活起居全得靠自己。而日本政府劃給老人的養(yǎng)老金，遠(yuǎn)遠(yuǎn)覆蓋不了他們的醫(yī)療和生活開支。
再說，正常人走向衰老，這是一條不可逆的下坡路。老年人的身體狀況，只會(huì)越來越糟糕，需要的醫(yī)療和護(hù)理費(fèi)用，只增不減。這真是一個(gè)全球性的社會(huì)難題。
讀完了日本老奶奶的故事，你有什么想說的嗎？
備注：
這篇文章里的菊池老奶奶，接受采訪的時(shí)間是2014年。本文的貨幣兌換也是按照當(dāng)時(shí)的匯率估算出來的。相關(guān)養(yǎng)老政策也是2014年前后，至于最近十年里，日本政府有關(guān)養(yǎng)老政策是否有變動(dòng)，還待商榷。
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